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第一框 储蓄存款和商业银行


政治

第六课 投资理财的选择
第一框 储蓄存款和商业银行

政治

课前预习

课堂探究
随堂训练

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课前预习
学习目标
课标要求:解析银行贷款与储蓄,阐释利润、利息等回报形式,说明资本增 值的意义。

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1.学生通过各种探究活动,了解储蓄存款的含义、我国主要的储蓄机构,
懂得存款利息的计算方法。
2.学生通过比较分析区别活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的不同特点,理解活期 .. 储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征 (重点),增强自己未来的投资选择能力与 .................. 参与经济生活的实践能力,培养勤俭节约、积极投资的意识。

3.学生通过剖析有关事例,理解商业银行的主要业务 (难点),懂得银行利润的来源,感 ......... 悟诚信在金融生活中的重要性,自觉树立诚信意识。

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知识梳理
一、储蓄存款★★
1.含义、机构和目的 (1)含义:居民 个人 将属于其所有的 人民币或者外币 存入储蓄机构,储 蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的 本金 和 利息 ,储蓄机构依 照规定支付 存款本金 和 利息 的活动。 (2)储蓄机构:主要是 各商业银行 。 (3)主要目的:目的多样化,但直接目的是为了获取利息,即储蓄存款是一种 投资行为。 【提醒】 储蓄存款并非越多越好,在收入一定的条件下,储蓄越多,那么消 费越少,不利于消费者消费水平的提高,也不利于拉动生产发展。

政治 2.收益 (1)储蓄存款能获取 利息 。 (2)存款利息的决定因素: 本金 、存期和 利息率水平 。存款利息的计 算公式为:存款利息=本金×利息率×存款期限。 【思考】 小王将1万元存入银行,存期为3年,年利率为2%,到期可获得多少 利息? 提示:10 000×3×2%=600(元)。 3.种类和特点 (1)主要种类: 活期 储蓄和 定期 储蓄。 (2)特点 ①活期储蓄 流动性强 ,灵活方便,但收益低。 ②定期储蓄 流动性较差,收益高于活期储蓄。 (3)风险:存在 通货膨胀 情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息 的风险。

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二、我国的商业银行★★ 1.含义和地位 (1)含义:商业银行是指经营吸收 公众存款 、发放贷款、办理结算 等业务, 并以 利润 为主要经营目标的金融机构。 (2)地位:我国的商业银行以 国家控股银行 为主体,是我国金融体系中最 重要的组成部分。 【提醒】 中国人民银行不属于商业银行,不以营利为目的,是我国国家 机关。 2.业务 (1)主要业务: 存款业务 、贷款业务和 结算业务 。 (2)其他业务:提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管 箱等服务。 【思考】 银行的利润主要来自哪项业务? 提示:贷款业务。

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知识体系

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课堂探究
情境探究
探究点一 正确理解我国的储蓄存款 情境 中国人民银行石家庄中心支行对1 000户城镇储户开展了二季度问卷 调查。其中发现,多数居民仍青睐于储蓄,投资和消费意愿有所下降。问卷

调查结果显示,在当前物价、利率及收入水平下,50%的居民倾向于“更多储
蓄”,较上季度上涨5个百分点;32.3%的居民倾向于“更多投资”,较上季度 下降了0.3个百分点;17.7%的居民倾向于“更多消费”,较上季度减少5.3

个百分点。
问题:1.50%的居民倾向于“更多储蓄”,我国的储蓄机构是什么?居民储蓄 的目的是什么? 2.居民储蓄作为居民的一种主要的投资方式,有哪些特征?

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答案:1.(1)商业银行。 (2)获取利息。 2.(1)居民储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。 (2)作为投资对象,活期储蓄流动性强,灵活方便,但收益低。定期储 蓄流动性较差,但收益高于活期储蓄。

(3)存款储蓄比较安全,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存
款提前支取而损失利息的风险。

政治 【拓展提升】利率变动的影响
影响 存款 利率 变动 贷款 利率 变动 上 调 下 调 上 调 下 调 会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出 相对下降 会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而使生活消费支出 相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等 会加大借款成本,抑制借款者的借款积极性,从而抑制银行贷款 规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降 会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,增加流通中 的货币量 ①一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。 ②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于 物价涨幅,实际收益才会存在

利率升降与 投资收益

政治 【巩固练习1】 (2014年新课标全国文综Ⅰ,12,4分)按现行规定,金融机 构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000 元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入 第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( A.少141元 B.多141元 )

C.少150元

D.多150元

解析:A 一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息 为:10 000元×3%+(10 000元+10 000元×3%)×3%=609元;存一个两 年期的利息:10 000元×3.75%×2=750元;750元-609元=141元。

政治 探究点二 商业银行及其业务

情境 中国人民银行发布的数据显示,2015年1月份人民币存款增加1.7万
亿元,同比多增1.66万亿元;1月末人民币存款余额122.41万亿元,同比增 长13.7%。1月份人民币贷款增加1.47亿元,同比多增2 899亿元;1月末我

国人民币贷款余额83.7万亿元,同比增长13.9%。
问题:1.什么是商业银行?你知道我国有哪些商业银行?中国人民银行是商 业银行吗? 2.商业银行有哪些主要业务?如何正确认识这些业务?

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答案:1.(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等 业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行等。 (3)中国人民银行不属于商业银行,不以营利为目的,是我国国家 机关。

2.(1)存款业务、贷款业务、结算业务。
(2)存款业务是商业银行的基础业务,没有存款,就没有足够的资金和 基础开展其他业务,也就没有商业银行;贷款业务是商业银行利润的主

要来源。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供
手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。

政治 【拓展提升】 我国的商业银行
存款业务
含义 地位 向社会吸收资金,按 规定还本付息 基础业务 ①回笼货币,缓解由 于市场流通中货币量 过大而导致的物价上 涨。②引导居民投 资、理财,增加居民 收入。③有利于消费 者树立正确的消费 观念

贷款业务

结算业务

向借款人提供货币资金,并 为社会经济活动中 要求在规定的期限内偿还 发生的货币收支提 本金和利息 供手段与工具的服务 商业银行利润的主要来源 重要业务

作用

①弥补资金不足现状,推动 工商企业发展。②使消费 者通过贷款消费,提升自身 ①提高商业银行的 生活水平。③刺激经济发 利润。②加速货币 展,当经济低迷时,可以通 流通,方便经济往来 过增加贷款来刺激消费,拉 动经济增长

联系

三者都是商业银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款 利息的来源

政治 【巩固练习2】 下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。 选择适当的选项完成该图( )

A.①存款 ②贷款 ③还款
B.①存款 ②贷款 ③还贷 C.①贷款 ②存款 ③还款

④还贷
④还款 ④还贷

D.①贷款 ②存款 ③还贷

④还款

解析:B 解答本题,关键是结合生活实际,了解银行存贷款的流程。存
款人向银行存入资金属于存款,银行将资金发放给贷款人属于贷款;同 理,贷款人向银行还贷,银行向存款人还款。故①是存款,②是贷款,③ 是还贷,④是还款。

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误区警示
1.定期储蓄无风险。
提示:任何投资都有风险,定期储蓄面临通货膨胀带来存款贬值和提前支取 而损失利息的风险。 2.银行存款利率提高,储户的实际收益增多。 提示:储户的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。 3.(2013年新课标全国文综Ⅰ,15①)社会保障体系不断健全增加了人们储蓄 意愿。

提示:我国社会保障体系的不断健全会降低人们的储蓄意愿。
4.商业银行基础业务是贷款业务。 提示:商业银行基础业务是存款业务,贷款业务是商业银行利润的主要 来源。

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随堂训练
编者选题表 题号 考查点


储蓄存款 我国的商业银行 1 、2 、3 4


5

政治 一、选择题 1.据统计,在银行吸收的居民储蓄存款中,活期存款占了相当大的比例。居

民之所以选择活期存款是因为(
B.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠 C.活期储蓄比定期储蓄收益高

)

A.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活

D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策 解析:A 不论是活期储蓄还是定期储蓄,存在银行一定程度上都是 安全、可靠的,B项说法错误;C、D两项表述与事实不符。

政治 2.如果你有一笔5年期的2万元定期存款,但因急用要提前支取,银行方面会 告诉你( ) A.对不起,请到期支取

B.可支取,但只有本金
C.可支取,但只能按活期利率算利息 D.可支取,本息不变 解析:C 定期存款可以提前支取,但是利息要按活期计算,收益较低,

排除A、B、D。

政治
3.(2015乳山联考)2014年7月16日,国家统计局举行2014年上半年国民经济运 行情况新闻发布会。发布会指出,6月末,人民币存款余额113.61万亿元。上半 年,新增人民币存款9.23万亿元,同比多增1 354亿元,高于同期国内生产总值 的增长速度。我国已成为全球储蓄金额、人均储蓄最多的国家。这表明 ( ) A.社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 B.我国已经成为世界第一经济强国 C.老百姓对未来缺乏安全感,寄希望于增加储蓄防范风险的心理 D.储蓄存款已成为我国居民最好的投资方式

解析:C 社会保障体系不断健全,人们储蓄的意愿会降低,A错误;B说

法太绝对,不符合现实;材料是说我国已成为人均储蓄最多的国家,表
明老百姓对未来缺乏安全感,寄希望于增加储蓄防范风险的心理,C正 确;储蓄存款为投资方式之一,“最好”太绝对。

政治 4.各商业银行都十分重视解决不良贷款问题,这是因为( A.贷款越少,安全系数越大,商业银行的效益越好 B.发放贷款是商业银行的基础业务 C.贷款业务是商业银行的结算业务 )

D.贷款业务是商业银行利润的主要来源

解析:D 贷款少,银行利润低,故A项表述错误;贷款业务是主体业务, 故B、C两项表述错误。

政治 二、非选择题 5.邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金,她想存入银行,如果你是一名银 行业务员,请你帮忙解答一下王大妈的有关疑问。 疑问一:王大妈两年后可能要用这笔钱买房子,又想能够多获利,你认为王 大妈该选择何种储蓄方式?

疑问二:人们都说存外币赚钱多。如果当时1美元兑换6.60元人民币,美元
年利率为4.2%,人民币年利率为3.6%,王大妈想存两年定期,两年后1美元兑 换6.5元人民币,你认为该如何选择? 解析:第(1)问,王大妈两年后才用这笔钱买房,所以存定期较好,收益 多。第(2)问,主要计算到期所获利息,通过比较利息数量多少确定选 择对象。

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答案:(1)选择定期储蓄,定期储蓄利率高、收益高。同时定期储蓄可 以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。 (2)如果存人民币获得利息:6.6万×3.6%×2=4 752(元)人民币。存美 元获得利息:6.6万÷6.60×4.2%×2=840(美元),此时兑换为人民币为 840×6.5=5 460(元)人民币,可见储蓄美元合适。

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