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时事评论(2013.7月25日 3号)


原标题 [民间集资乱象,究竟谁是“始作俑者”?]
  

今年7月15日,陕西省神木县民众在广场的聚集事件,再次将神木民间借贷推向风口浪尖。截至今年7月11日,神木县法院今年共受理民间借贷纠纷案件2771件,已经超过去年的2015件,更是2011年的四倍多。去年年底,神木亿万富豪张孝昌靠借贷打造的“黄金帝国”资金链断裂,张孝昌被批捕,民

间借贷市场崩盘。(7月24日《新京报》)
  民间集资这事儿,很难在涨潮期预判其盈亏走向。于是,尽管民间集资最终发生资金链断裂的不在少数,但现实中,总是要等到资金链最终断裂,借贷人被批捕了,最后知情的民众,才不得不以聚集的方式为自己的血汗钱作最后一搏。而类似的老套剧情,甚至还不厌其烦地轮番上演。
  事实上,假如不是因为煤炭市场急转直下,假如中国大妈们成功阻击黄金价格的下跌,神木商人集资借贷所打造的这座“黄金帝国”,恐怕仍将金碧辉煌下去,而参与集资的民众,也有望获得丰厚的回报。只不过,所有的假设,不得不去面对相反的现实。那么,面对集资链条的崩溃,是不是真的只有等到潮水退尽,才能姗姗来迟处理后事,集资的商人又是否真的是罪魁祸首,只需将其批捕,便能为集资案划上句号。从每每引发的集资群众聚集事件来看,这个句号无疑显得草率而仓促。
  集资有风险,投入需谨慎,这固然是个常识。但是,当民间集资屡屡陷入资金链断裂,投资者聚集索债的尴尬,恐怕并不能全归之于常识的缺失。乍一看来,集资是否有问题,似乎只有等资金链断了,问题才算暴露,相关部门此时介入,控制并批捕集资者,算是出手及时。然而,相比“事后诸葛亮”的批捕集资者,更亟待厘清的,恐怕恰恰是民间集资的法律性质及其形成机制。
  假如民间集资本身就被定为非法集资,那么,违法的恐怕不只是集资者,尤其是当相当数量的政府官员也牵涉其中,更有银行职员违规操作推波助澜时,民间集资风起云涌的背后,更有政府甚至金融机构的魅影,既然如此,民间集资的资金链断裂,仅仅是拿集资商人问罪,有避重就轻之嫌。而如若民间集资行为本身并不违法,那么,既然银行可以容忍坏账,精明而专业的风险投资者看走眼的概率也很大,对民间集资当然也没有理由以“成王败寇”来论处。即便民间集资的资金链最终断裂,其实也只能按照最初的集资契约来追溯各方责任。从此意义上说,民间集资资金链断裂,如果仅批捕集资商人了事,顶多只能算是找了只“替罪羊”,其背后真正的问题与隐患,却仍然埋藏,并随时可能卷土重来。
  而按理来说,高回报与高风险,本是一对孪生兄弟。民间集资的风险,当然也就不言而喻。至于为何民间资金仍然“明知山有虎,偏向虎山行”,除了存款利率难敌通胀,以及民间投资渠道的逼仄之外,一些民间集资的背后往往有着官员参与乃至背书,恐怕同样起到推波助澜的作用。身份不清,处境混杂的民间集资,一旦出了问题,引发群体性事件,也就在所难免了。
  基于此,民间集资虽然上演的总是老套剧情,但仅凭集资商人,其实仍难胜任导演。民间投资渠道的匮乏,正规且有着有效监管的民间金融机构的缺失,以及包括政府官员乃至金融机构等各方利益的介入,恐怕才是各类民间集资乱象背后真正的始作俑者。

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