当前位置:首页 >> 其它课程 >> 股票、债券和保险教案

股票、债券和保险教案


第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险 一、股票 1.股票的基本含义 (1)什么是股票?股票对其持有者而言意味着什么? (2)如何理解流通性是股票生命力之所在? (3)是不是所有股份有限公司都能上市交易股票? 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。 股票的持有者即股东。 股票代表股东

对公司的所有权, 这就意味着股东有权参加股东大 会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等权利。 股票对发行的企业来说,是筹集资金的一种形式,是债务;对持股的股东来说,是一种 入股凭证,是一种投资,是取得收入的一种有价证券。 股票购买后,不能退回发行公司取回资金,但可以转让。经国家证券管理部门和证券交 易所同意后,股票一般可以在股票市场上流通买卖。购买股票后,股东可能因股票的市场价 格波动带来收益,也可能带来损失,股东往往利用股票价格升降出现的差价,通过证券交易 市场买卖股票以期获利。正是这种流通性,使股票拥有了活力,拥有了生命力。 在我国, 并不是所有的股份有限公司都是上市公司, 因而并不是所有股份有限公司的股 票都能上市交易。只有经过申请并符合一定条件,并经过政府证券监管部门的批准,才能上 市,即在证券交易所进行买卖。 一般地讲,投资股票的收入包括两部分:一部分是股息和红利收入,这来源于企业的利 润,股息和红利是其获得收益的一部分;另一部分收入来源于股票价格升值带来的差价, 这 一部分有时收益很高。这两块使股票投资出现了高收益。 与银行存款付息不一样。 股息和红利是企业利润的一部分, 公司只有盈利了才能分配股 息。股票价格与公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响有关,股票价 格波动有很大的不确定性。投资股票在获得高收益的同时,必然伴随着高风险。 股息和红利来源于企业利润,公司盈利才有股息。如果公司破产倒闭,股东不仅没有收 入,而且要承担手中持有的股票金额的责任,也就是要赔本。 股东能否获得股息收入完全取决于公司的生产经营状况, 所以购买股票时, 一定要选择 经济效益好的公司。那么,股票价格波动与风险又是什么关系呢? 股票价格波动有很大的不确定性,这种不确定性有可能使股票投资者遭受重大损失, 价

-1-

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

格波动的不确定性越大,投资的风险也就越大。股票价格是依据股市的行情而变化的。这就 有股票升值和缩水两种可能,因此,股票投资又是一种高风险的投资方式。 收益与风险总是并存的,但股票市场的建立和发展还是有重要意义的。 股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企 业改革和发展有重要意义。 二、债券 含义:债券就是一种债务证书。即筹资者给投资者的债务凭证。承诺在一定时期支付约 定利息并到期偿还本金。 一张债券由有期限、面值、价格,有利息率和偿还方式组成,债券体现的是债务人与债 权人之间的债务关系。目前,在我国根据发行者不同,债券主要分三种:国债、金融债券和 企业债券。 1、国债:国债在我国债券里,收益相对最低。但是它比比银行的存款储蓄要高。国债 的风险比其他两种债券的风险要小的多, 但并不是说国债就没有风险。 国债的风险主要来自 政府破产和本国货币贬值。国家也有可能“破产” 。 从 2008 年开始,冰岛政府就不能按时偿还到期的债务,处于“破产”状态。1935 年 11 月,国民党政府实行的法币政策,大家有没有听说过?国民党实行法币政策,为了国民党自 己的利益,不顾实际,发行法币。到了 1948 年,法币政策濒临破产,100 元法币的购买力 仅值 1937 年的 0.00002 元。1949 年新疆省银行发行了一种面额为 60 亿元的纸币,这张纸 币折合金元券 1 万元,按当时上海物价水平,这张 60 亿元的纸币只能买到 77 粒大米。这就 是纸币贬值给国债投资带来风险的典型例子。 2、企业债券:风险最大,收益也是最大。 3、金融债券:相比较下金融债券风险没有企业的大,比国债风险高。但是收益比企业 的小,比国债高。金融债券的风险之所以比企业债券的风险小,原因就在于国家对金融机构 有比较严格的监管, 而企业活动使完全市场化的, 这就使金融机构的信用度比企业的行用度 要高,从而使金融债券投资的风险比企业债券投资的风险低。

政府债券、金融债券、企业债券比较表

-2-

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

区别 发行主 体 风险状况 收益情况 流通性能

联系

利率高于储 风险最小(以税 政府债 中央政 蓄,低于金融 收为还本付息的 券 府 债券和企业债 保证) 券 风险比政府债券 利率高于政府 金融债 金融机 大,比企业债券 债券,低于企 券 构 小 业债券 企业债 券 企业 风险最大(以自 身经营利润为还 本付息的保证) 收益最高

最强

较强

都是债券, 都是债务 凭证, 都是 到期还本 付息。

最差

债券的特点: 1、它的利息要高于存款储蓄 2、比股票的风险要低,并且到期可以归还本金。 3、我国的债券中,有的可以上市交易,从而使相关债券具有较好的流通性。 4、买债券,为国家,为企业建设筹集了资金,支援了国家、企业的发展,为我国经济 发展作出了贡献。 债券与股票比较表 债券 性质 债务证据,限期偿还 股票 入股凭证

受益权 不同点

取得股息和红利,经 定期收取利息,其安全性比股 营好坏决定着股票 票大 的收益

偿还方法

有明确的付息期限,必须偿还 股金不能退,只能出 本金 卖股票

相同点

都是有价证券, 都是集资的手段, 都是能获得一定收益的金融资产。

三、保险 (1)含义:保险指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定 的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当保险人残废、 伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。 购买商业保险是风险的一种投资。 是规避风险的有效途径。 其实我们并不一定真正得到 那份保险金。但是当不幸发生,这份保险金却能解你我燃眉之急。所以说商业保险“宁可不 用,不可不备” 。
-3-

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

(2)保险在投资回报上的特点:通过购买保险,投保人把风险转移给保险人,使自己 所承担的风险损失降到最低点,在没有保险事故发生时,投保人的投保没有回报;当发生保 险事故时,保险人的赔偿就是投保人投资的回报。 (3)订立保险合同应遵循的原则:保险人和投保人应当遵循公平互利、协商一致、自 愿订立的原则,订立保险合同。 (4)种类:人身保险:以人的寿命和身体为保险对象。如健康险、意外伤害险、人寿 险等等。 财产保险:以财产及其有关利益为保险对象。如汽车保险、运输保险等。 (5)功能:商业保险的功能。 A.投保人可以把风险转移给保险人, 使自己的损失降低到最低限度, 充分体现了保险的 保障功能,有利于个人生活。 B.保险还有“人人为我,我为人人”的互助特征,可以减轻社会的负担。(平时注入一 滴水,难拥有太平洋) C.有的保险有“保险和积累财富”的双重作用,并获得较高的收益。例如分红保险。 所以保险能“减少损失、防范后患、保障生活、安定社会”的作用。 (6)分红保险:分红保险是近几年国内保险市场出现的新险种。指保户不仅可以享受 一般的保险保障功能, 还可以定期获取保险公司对保险资金运作后所得利润的分红。 即不仅 具有一般保险的保障功能, 还保证每年与银行利率相近的保底收益, 还可以参与保险公司的 年度分红,因而具备了“保障、投资、储蓄”三位一体的功能。 商业保险,公司购买商业保险,是一种针对风险本身的投资方式。商业保险建立在商业 原则基础之上,是参与保险者个人意志的体现。 从经济上说,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,因此,保险是一种有效的财务 安排,并体现了一定的经济关系。 从法律上看,保险是一种合同行为,体现的是一种民事法律关系。保险具有经济性、 互 助性、法律性和科学性。

四、融资 (1)融资的含义:通常情况下,融资主要强调的是资金的筹集,也叫资金的融通,即当 事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

-4-

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

(2)融资的途径和方式:①按资金的来源分类,可以分为内源融资和外源融资。内源融 资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投资的过程。 外源融资是指吸收其他经济主体的资 金转化为自己投资的过程。 ②按资金的融通是否通过媒介分类, 可分为直接融资和间接融资。 (3)融资的作用。①积极作用:当企业面临良好商机时,若融资能力强,迅速筹集到所 需资金,则该企业可能快速发展,否则会丧失这个发展机会。②消极作用:错误的融资容易 引发企业债务危机,导致企业破产。因此,企业经营者既要敢于融资,大胆融资,充分发挥 融资的推动力;又要谨慎融资,善于融资,有效防范融资风险。 理性投资:投资最理想的效果一方面追求数量的最大化,同时把风险降低到最低限度。 不顾风险,追求高收益是胆大妄为,因有风险而拒不投资又是无所作为。真正的投资者要考 虑的是追求高收益、 规避高风险。 有一句经典的投资格言: “不要把鸡蛋放在同一个篮子里。 ” 即合理的投资应当是分散投资,不宜把资金投向单一渠道。要把风险降到最低限度。选择投 资方式,既要多样化,又要权衡利弊。 在理财投资问题上,要做到四忌:一忌违法。二忌盲从。要根据自己的实际情况选择投 资方式。三忌集中。投资要多样化,除了我们所说的这几种之外,收藏也是一种投资方式。 四忌徘徊。投资要善于分析,抓住时机,及时决断。 2.如何选择正确的投资方式 (1)要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益,但投资的 风险大小不同,银行存款风险性很小,而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大,投 资时应慎重考虑。 (2)投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上,我国金融市场的不断完善给我 们提供更多的投资机会。 (3)要量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄和购买国债;经济实力允许,可选择风险 高、收益高的投资,如购买企业债券、炒股等。 (4)投资要注意考虑个人利益,同时要考虑国家利益,做到利国利民,同时不能违反国 家法律、政策。 课后练习 一、选择题 1.股票的生命力在于股票的( ) A.高收益 B.高风险 C.流通性 D.所有权 2.之所以把国债称之为“金边债券” ,是因为( ) A.国债在所有债券中收益最高,信誉最好 B.国债以中央政府的税收作为还本付息的保证,风险小 C.国债能弥补国家财政赤字 D.国债由中国人民银行发行,风险小,收益高 3.下面对债券和股票的认识,正确的是( ) A.二者都是无价证券,都是能获得一定收益的金融资产 B.二者都承诺在一定期限内支付约定利息并还本付息 C.债券以定期收取利息为条件,其安全性比股票大 D.股票具有明确的付息期限,其收益比债券大 4.下列关于企业债券的叙述,正确的是( ) ①企业债券利息收入属于劳动所得 ②企业债券可以无限制发行 ③企业债券到期之 前,可以转让 ④企业债券的吸引力在于利率较高 A.①② B.②③ C.②④ D.③④ 某市化肥厂发生一起特大爆炸事故,近千平方米的厂房倒塌。事故发生后,中国人保支

-5-

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

公司理赔工作人员迅速赶赴现场,及时掌握第一手现场勘查资料。根据企业受灾情况,人保 公司根据保险合同向该厂预付保险赔款 100 万元。据此完成 5~6 题。 5.材料中的保险属于( ) ①社会保险 ②人身保险 ③商业保险 ④财产保险 A.①② B.②③ C.③④ D.①④ 6.这种保险合同的订立必须遵循的原则是( ) A.人人为我,我为人人 B.收益与风险并存,机会均等 C.既要促进生产,又要保障基本生活 D.公平互利,协商一致,自愿订立 7.随着市场经济的进一步发展, 我国公民的投资方式日益多元化, 公民存款储蓄、 购买债券、 参加保险等已成为个人理财的重要方式。以上投资方式的共同点有( ) ①都以获得利益为目的 ②都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利 ③都是针对风险的投资行为 ④都能给投资者带来一定的收益 A.①②③ B.②③④ C.②④ D.③④ 8.“7·23”温州动车追尾事件发生后,保险公司意外险销售短期内出现上升趋势,到保险 公司咨询和购买意外险的人数不断增多。居民购买意外伤害保险 ( ) ①是规避风险的有效措施 ②能够获得稳定的收益 ③具有保障功能和互助特征 ④能实 现资金保值增值 A.①② B.③④ C.①③ D.②④ 9.. 投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。 下列关于投资股票的说法正 确的是( ) A.投资股票,风险和收益均为零 B.投资股票越少,风险越小收益越大 C.投资股票越多,风险和收益就越大 D.恰当的投资,能避免风险 10..五年前,小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票,一直持有到今年才卖出。该股 票为他带来了 3 万元的收益。这一收益的来源是( ) ①上市公司的利润 ②商业银行的利息 ③证券公司的利润 ④股票的买卖差价 A.①② B.①③ C. ②③ D.①④ 11.2011 年投资理财市场可谓冰火两重天:一边是银行理财产品的火爆;一边是股市楼市 的跌跌不休。再加上通胀因素,2011 年对很多投资者来说可能是个“欠收年” 。2012 年某投 资者假如选择投资国债的话,其理由可能是 ( ) A.国债的保值、增值的安全性是投资理财品种中最好的,无任何风险 B.股票价格的波动具有很大的不确定性,投资股票完全没有收益的可能 C.银行理财产品虽然收益稳定,但也存在通货膨胀率上涨的高风险 D.国债是以国家信用作担保、以税收作为还本付息保证的,风险小 12. 某小企业老板王某有笔余钱,银行经理建议他购买一些短期理财产品,王某说: “我的 工厂经营有起伏,得考虑这些资金能随时取出来。 ”王某投资理财产品时优先考虑的是 ( ) ①收益性 ②风险性 ③流动性 ④流通性

-6-

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

A.①④ B.②③ C.①③ D.②④ 13.(2010 年安徽文综)风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的 风险性从低到高排序,正确的是( ) ①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票 A.①③②④ B.③①②④ C.④①③② D.②④①③ 14.假定债券市场上一年期债券的利率有 2.25%、2.5%和 3.0%三档,一般来讲,与此三档利 率水平相对应的债券的改造主体分别是( ) A.政府 金融机构 工商企业 B.金融机构 政府 工商企业 C.政府 工商企业 金融机构 D.工商企业 金融机构 政府 15.近年来,中国证监会采取措施,试图改变股票市场一股独大的局面,促进企业采用多种 方 式 进 行 融 资 。 下 列 属 于 直 接 融 资 的 是 ( ) ①发行股票 ②发行债券 ③银行贷款 ④发放银行卡 A.①② B.③④ C.①③ D.②④ 16.国有企业职工李某 2007 年年收入 10 万元, 他支付购买家用小车费 5 万元; 到银行存 款 3 万元;购买债券 l 万元;缴纳人身意外伤害保险费 500 元;剩余的 9 500 元现金用 于家庭生活开销。这 10 万元中,李某用于个人投资的有( ) A.10 万元 B.9.05 万元 C.5 万元 D.4.05 万元 17.“绝对高回报” “百分之百的高收益” ,这是在不少投资类广告上经常可以看见的一些说 法这表明( ) A.该投资对象是非常值得购买的。 B.该投资的高低与投资的安全性无关。 C.该投资广告具有欺骗性,因为投资的收益越高,风险也越高。 D.该投资广告具有欺骗性,因为投资的收益越高,灵活也越高。 18.作为一个普通的消费者,面对居高不下的 CPI,除了要勤俭节约、合理消费外,更重要 的是形成投资理财习惯。下列投资理财方式中,属于投资者暂时让渡资金获得收益的有 ( ) ①购买房产 ②购买社会保险 ③存款储蓄 ④购买政府债券 A.①② B.②③ C.①④ D.③④ 19.(2011 年海南文综)2011 年第一季度我国一年期定期存款利率为 3%,而消费价格指数 为 5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是( ) ①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和 ③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大 A.①② B.①④ C.②③ D.②④ 20.甲、 乙、 丙三人同时用人民币 10 万元进行投资理财, 甲按 3.2%利率将 10 万元存入银行; 乙以每股 25 元的价格买入 x 股票 4000 股;丙以 6.8∶1 的价格买入 14700 美元。三个月后, x 股票的价格上涨了 3.5%,美元汇率下跌了 1.2%,而同期国内物价上涨了 3.7%。那么在不 考 虑 其 他 因 素 条 件 下 , 甲 、 乙 、 丙 三 人 中 实 际 收 益 为 负 的 是 ( ) A.甲、丙 B.甲、乙 C.乙、丙 D.甲、乙、丙

-7-

第六课、理财投资的选择 第二框、股票、债券和保险

21.随着改革开放不断深入,我国经济与世界经济联系日益紧密,居民享受开放成果日益广 泛。金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币 7700 元,如果目前汇率是 1 美元=7.7 元人民币,人民币一年期存款利率是 3%,美元是 4%,预计一年后人民币升值 1 美元=7.5 元人民币,小华可行的最佳理财方案是( ) A.用人民币存款,一年后可得 8142 元 B.用人民币存款,一年后可得 7931 元 C.用美元存款,一年后可得 1057 美元 D.用美元存款,一年后可得 1040 美元 22.(2012 年广东文综 1)以下是三种投资方式风险与收益比较示意图,不考虑其他因素, 表达合理的是( )

23.(2010 年安徽文综)风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的 风险性从低到高排序,正确的是( ) ①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票 A.①③②④ B.③①②④ C.④①③② D.②④①③ 二、非选择题 8.现在,我国金融机构人民币存贷利率较低,加上利息税的征收,这对个人投资的影响 增强,人们不只是在存款和购物上进行选择,而是更多地寻找“钱生钱”的途径。 (1)居民的“钱生钱”的途径主要有哪些? (2)假如你是一个投资者,你认为在选择投资方向时应注意哪些问题?请简要说明理 由。 答案: (1)主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、直接投资等。 (2)①既要注意投资的收益率,也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化,善 于规避风险。③投资要根据自己的经济实力量力而行。实力弱可投资储蓄或购买国债,实力 强可投资股票、房地产等。专业知识丰富可以购买债券、股票,没有什么投资的专业知识则 可以购买基金等。④投资方式既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时 不违反国家法律政策。

-8-


更多相关文档:

(新课改)股票、债券和保险教案

股票债券和保险 一、教材内容分析: 教案 居民的投资方式是多种多样的,除了常见的储蓄存款外,还有购买股票、债券和商业保险等。 本框题就是围绕常见的居民的这...

《股票、债券和保险》教学设计

股票债券和保险教学设计 陈梅流★教学目标知识目标: 1、了解股票投资的基本特征及股票投资收入的构成 2、了解债券的含义,理解和区分三种不同的债券 3、了解...

股票、债券和保险教学设计及反思

课题名称: 股票债券和保险 科目: 作者:一、教学内容分析 高中政治 类艳波 作者单位: 东丰三中 居民的投资方式是多种多样的,除了常见的储蓄存款外,还有购买股票...

《股票债券保险》教案

股票债券和保险教学目标】 1、知识目标:识记股票的基本含义、特点,债券与商业保险的基本含义、种类、 特点;理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人...

2015高中政治 6.2股票、债券和保险教案 新人教版必修1

股票债券和保险教案课 题 教学目标 第六课第2课时 股票债券和保险 课型 新授课 课时 1 课时 1.知识目标: (1)识记股票的基本含义、特点,债券与商业...

高一政治股票债券和商业保险教案

高一政治股票债券和商业保险教案_高一政史地_政史地_高中教育_教育专区。第六课 投资理财的选择第二框题 股票债券和保险 教案 (一)知识目标 1、识记股票的基...

股票、债券和保险教学案2014

股票债券和保险教学案2014_其它课程_高中教育_教育专区。第六课 投资理财的选择第二框【情景材料一】 “小苹果”火了,筷子兄弟也火了,商演、代言让他们赚了...

《股票、债券、保险》优质课教学设计

思想政治( 思想政治(必修 1)经济 生活 《股票债券和保险教学设计 股票债券和保险》 何娟 《股票债券和保险教学设计 股票债券和保险》 何娟一、设计...

股票、债券和保险 教学设计

寿光市第五中学 电话 年级 13806362863 高三 教学主题 一、教材分析 股票债券和保险 这一框题主要学习股票的性质、收益;债券的性质、分类;商业保险的分类、作用 ...
更多相关标签:
股票债券保险教案 | 股票债券和保险ppt | 股票债券和保险 | 股票债券保险 | 股票债券和保险优质课 | 股票债券保险ppt | 股票债券和保险公开课 | 股票债券和保险导学案 |
网站地图

文档资料共享网 nexoncn.com copyright ©right 2010-2020。
文档资料共享网内容来自网络,如有侵犯请联系客服。email:zhit325@126.com