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必修一第六课投资理财的选择(填空)


高治一轮复习

必修一《经济生活》

高中政治一轮复习必修一《经济生活》 第六课 投资理财的选择
一. 确考点和明考情
考纲考点 1.商业银行: (1)利息、利率与本金, (2)储蓄存款, (3)中国商业银行体系, (4)商业银行的业务 2.投资: (1)投资收益与投资风险, (2)股票, (3)债券, (4)商业保险

3.融资 考情分析 多种投资方式及其特点、利率变化是近 三年的高频考点。 考题难度一般不大, 多以选择题的 形式 呈现。 复习时首先从收益性和风险性两方面 正确把握各种投资方式的特点,其次坚 持投资多元化的原则,结合生活实际, 能科学理财,提高分析和解决问题的能 力。

②地位:利率是 的重要杠杆,调节 供给量的重要手段。储蓄存 款基准利率由中国人民银行拟定。 ③利率与国民经济发展的关系 利率是国家宏观调控的重要杠杆,当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时,会 利 率, 以减少货币量,抑制总需求和物价上涨;相反当总需求小于总供给或物价指数过低时, 则会 利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。(逆方向调节) 提示: 利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。 利率是国家宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。 考点 2 储蓄存款 1.含义:储蓄存款,是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折 或者存单作为凭证,个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。 2.储蓄机构:主要是各 。 3.收益: (在我国储蓄存款都能获取利息,储蓄存款是一种投资行为) (详细见考点 1-1) 4.储蓄存款的类型:主要有 和 两大类。 ①活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点,但收益较低。 ②定期储蓄流动性差,但收益高于活期储蓄。 (可以提前支取) 5.储蓄存款特点:流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全。 注意 ①储蓄存款比较安全,风险较低,但是也存在通货膨胀情况下存款贬值及其定期存款提前 支取而损失利息的风险。 ②储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行 的运行风险。 ③利率升降与投资收益。一般来说,储蓄存款利率上升则收益增加;利率下降则收益下 降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关,只有利率水平高于物价涨幅时,实际收益 才会存在。 考点 3 中国商业银行体系 1.含义:商业银行是指经营吸收 经营目标的 机构。 2.体系:我国的商业银行以

二. 主干构建,精要概览





等业务,并以

为主要

为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。

注意:中国人民银行不是商业银行,而是我国的中央银行,是国家机关,不办理存款、贷款、 结算等业务,它是制定货币政策、管理商业银行的。

三.考点突破,深度分析
知识点一 商业银行 考点 1 利息、利率与本金 1.利息: ①含义:利息是银行因为使用 而支付的 ,是存款本金的 款都能获取 , ②利息的多少取决于三个因素: 、 和 。 ③利息的计算公式为:利息= × × 。 2.利率: ①含义:是 的简称,是一定期限内 与 的比率。

考点 4 商业银行的业务 1. 。这项业务是商业银行的基础业务。 2. 。它是我国商业银行利润的主要来源。 注意:①从贷款对象看,贷款分为:工商业贷款(工商企业)和消费贷款(消费者个人)
。我国储蓄存 ②贷款时,银行要评估借款人的信用的状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。个人信 用状况对于能否贷到款起影响作用。 ③一般来说,银行必须盈利:银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。因此银行贷款 3. 利息始终高于存款利息,而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款利息。 。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。

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银行对此收取一定的服务费用。 4.除上述三大业务外,商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保 管箱等服务 5.银行的作用: (了解一下就可以了) (1)为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带。 (2)能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府做出正确的经济决策提供必要的依据。 (3)通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构, 提高国民经济效益。 知识点二 投资 考点 1 投资收益与投资风险 1.风险与收益成 比;高 高 ;低 低 。 2.不同的投资方式,风险不同,收益也不同。 收益 储蓄存款 风险 ①如果存在通货膨胀情况,则存款会发生 ②如果储户提前支取定期存款,会使 ③在市场经济条件下,商业银行同样存在 债券 ① 股票 入; ②股票价格上升 带来的 商业保险 保险金 或 收 ②金融机构和企业存在破产的可能 ①如果公司亏损、 破产或倒闭, 股东不但不能获得收入, 反而要亏本,这是购买股票的一种风险; ②股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大 众心理等多种因素的影响, 其波动具有很大的不确定性, 这种不确定性越大,投资风险就越大 如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情 况,保险人则得不到保险金 ; 遭到损失; 的可能

①如果存在通货膨胀情况,则本金会发生贬值;

考点 2 股票 1.含义:股票是 公司在筹集资本时向出资人出具的 凭证。 ①主体: ②目的: ③性质: , 2.性质:企业的所用权证书。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 。 3.偿还方式:股东在向股份有限公司参股投资取得股票后,不能要求公司返还其出资。如果改变股 东身份,要么等公司破产清盘,要么将股票转售给第三人。 3.股票投资: (1)股票投资的收入包括两部分,一部分是 或 收入, (它来源于企业利润,企业 盈利才能得到)另一部分收入来源于股票价格上升带来的 。 (2)股票价格波动的原因:公司的 、 、 、 (3)特点: 。原因:股票价格波动具有 ,投资风险大。 4.作用:股票市场的建立和发展,对促进 ,提高资金 ,推动企业改革和发展具有重 要作用。 考点 3 债券
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1.含义:债券是一种 ,即筹资者给投资者的 ,承诺在一定时期支付约定的 利息,并到期偿还本金。 ①主体: 、 、 ②目的: ③性质: 2.收益: 3.分类:根据发行者不同,债券主要分为 、 和 。 (1)政府债券: ①主体: ②目的:弥补 、为一些耗资巨大的 、某些特殊 、战争筹措资金 ③偿还保证: ④收益:一般高于同期储蓄,低于其他债券 ⑤风险:风险 (因为:以 为担保,以 为还本付息的保证) ⑥流动性:强 (3)企业债券: (2)金融债券: ①主体: ①主体: ②目的: ②目的: ③偿还保证: ③偿还保证: ④收益:三者最大 ④收益:介于中间 ⑤风险:三者最大 ⑤风险:处于中间 ⑥流动性:较低 ⑥流动性:较强 种类 国债 金融债券 企业债券 发行主体 国家 银行和非银行金融机构 企业 安全系数较国债低但比 风险状况 安全性最好,风险最小 风险较高 企业债券高 利率高于同期银行储蓄存 高于国债利率,低于企 收益情况 收益率高 款利率,低于金融债券利率 业债券利率 流通性能 最强 较强 最低 考点 3 商业保险 1.含义:指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故 因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或 者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。 ①目的: ②特点: “ ”互助特征 ③性质:针对 的一种投资 ④功能: 功能 2.机构:在我国,只有依法设立的 。 3.类型:保险分为 和 两大类。前者是以人的寿命和身体为保险对象, 后者以财产及其有关利益为保险对象。 4.订立商业保险合同的原则: 、 、 。 社会保险和商业保险的比较 社会保险 不 同 性质 解决多数社会成员共同需要的最迫 切的保险项目 商业保险 建立在商业原则的基础上,是参与保 险者个人意志的体现

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给付标准 费用 保险依据 保险范围 相同点

只保障其基本生活水平,标准较低 大多是个人、企业和政府共同负担 或由政府承担 国家和有关部门统一规定 社会成员最迫切的保险项目

保障项目广泛,给付标准较高 完全由个人负担 被保险人的需要 保险项目广泛,保障范围大小和给付 标准与缴纳的保险费成正比

都是规避风险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法,都是保险的 一部分

回答此类题目,可从投资理财的风险与收益、家庭经济实力、个人利益与国家利益关系等角度 分析。具体包括: (1) 。既要注意投资的收益率,也要注意投资的风险性,应 根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。 (2) ,即“不要把鸡蛋放在一个篮子内”。这样有利于分散风险,给自 己带来较好的收益。 (3) 。若经济实力薄弱,可以投资风险较小、收益较低的储 蓄或购买政府债券;若经济实力允许,可选择风险大、收益高的投资方式,如购买企业债券、股票 等。 (4)投资理财既要考虑 ,也要考虑 ,做到利国利民,同时不违反国 家法律政策。

2.储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较 比较 性质 收益 区 别 储蓄 存款凭证 支取本金和 利息 风险小 按活期或定 偿还 方式 期等存款方 式支取本金 和利息 债券 债务证书 其安全性比股 票大 风险比储蓄存 款大 有明确的付息 期限, 到期必须 偿还本金 股票 股份凭证 利,经营好坏决 定股票的效益 风险最大 保险 风险保障 在遇到风险时可按保 险条款得到经济补偿 如没有出现事故, 投保 人可能得不到保险金 保险事故发生, 可获得 赔偿或保险金

三.错题诊断,扫除盲点:
易错点 1 利息计算有失误 提醒 灵活运用利息的计算公式:利息=本金×利率×存款期限。 矫正训练 1 (2012· 上海高考)银行一年定期存款利率是 3.5%。 银行有自动转存业务, 存款到期不取, 会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将 10 000 元现金存入银行,他选择“定存一年 自动转存一年”方式所取得的利息是 ( ) A.700 元 B.712.25 元 C.350 元 D.356.13 元 答案 B 解析 本题考查对银行利息的计算。利息=本金× 利率× 存款期限,第一年利息=10 000× 3.5%× 1 =350 元。第二年转存后,利息为 10 350× 3.5%× 1=362.25 元。两年取得的利息是 350+362.25 =712.25 元。因此本题的正确答案是 B。 易错点 2 对股票收益认识错误 提醒 股票投资的收入包括两部分,一部分是股息或红利收入,来源于企业利润;另一部分收 入来源于股票价格上升带来的差价。 矫正训练 2 小明在业余时间学习股票知识,掌握了一些炒股的技术,在短短的几个月中就将自己 的 5 千元投资变成了 7 千元,获利丰厚。小明通过投资 ( ) A.获得的收益都是来源于企业的利润 B.既获得了收益,也可以促进资金的融通 C.获得了作为债权人依法享有的资产收益 D.获得的收益中的一部分属于按技术要素分配 答案 B 易错点 3 对债券和股票区分不清 提醒 比较债券与股票 债券 股票 性质不同 债务证书 股份凭证 定期收取利息,其安全性比 收益权不同 取得股息和红利 不同点 股票高 有明确的付息期限,到期偿 不能退本金,只能出卖股 偿还方式不同 还本金 票 都是有价证券,都是集资的手段;都是能获得一定收益 相同点 的金融资产 矫正训练 3 目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买了 20 000 元国债,与股票相比 ( ) A.从性质上看,国债是所有权证书 B.从风险上看,国债的安全性更小 C.从偿还方式上看,国债可以还本付息 D.从发行主体上看,国债的发行主体是银行 答案 C 解析 国债是一种债务证书,股票是一种所有权证书,A 项错误;国债风险比股票小,B 错误; 国债的发行主体是政府,D 项错误。 易错点 4 商业保险与社会保险混淆 提醒 商业保险不同于社会保险
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定期收取利息, 取得股息和红

风险

股金不能退,只 能出卖股票

知识点三 融资 1.含义:从狭义上讲,融资即是一个筹集资金的行为与过程。从广义上讲,融资也叫 ,就是 货币资金的融通,是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。这里要注 意,对于资金的需要方(主要是企业)而言,就是 ;而对于资金的提供方(主要是其 他企业、个人、国家等)而言,就是 。 2.方式: 募集、 募集 3.企业融资途径: (1)向银行 (2)发行 (3)发行 (4)从投资公司获得 (5) 先抵押公司抵押贷款 4.个人融资方式: (1) (2) (3)抵押贷款 5.搞好融资,对提高资金利用效率,促进企业改革与发展,具有重要的意义。 总结: 1.怎样认识投资理财的必要性及其意义 回答此类题目,可从企业、个人、国家三个角度来分析。具体包括: (1)企业的设立、 经营和发展需要资金, 需要多种筹资融资方式。 投资理财有利于拓宽企业融资渠道, 促进企业生产的发展。 (2)个人投资者需要多样的投资理财品种和渠道。 投资理财可获取一定收益, 有利于财富的保值增值。 (3)国家发展金融市场,有利于搞活资金融通,提高资金使用效率,促进国民经济和社会的发展。 2.居民投资理财应注意哪些问题(遵循哪些原则)
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性 区别 费

质 用

给付标准 保险依据

被保险人的需要 保障项目广泛,保障范围大小与 保险范围 社会成员最迫切的保险项目 缴纳的保险费成正比 ①它们都是一种投资行为;②都是减少危害、防范后患、保障生 相同点 产、安定社会的有效方法;③都是保险中的一部分;④都有规避 风险的作用 矫正训练 4 从家庭理财来看,保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里 的保险 ( ) A.是建立在商业原则基础上的 B.以解决大多数人的共同需要为目的 C.以保障基本生活水平为原则 D.其保费由国家、企业、个人共同承担 答案 A 解析 B、C、D 指的是社会保险。

社会保险 解决大多数社会成员最迫切 的保险项目 只保障其基本生活水平 个人、企业和政府共同负担或 由政府承担 国家和有关部门统一规定

商业保险 建立在商业原则基础上,是参与 保险者个人意志的体现 保障项目广泛,给付标准较高 完全由个人承担

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