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固定资产贷款管理暂行办法


楚雄兴彝村镇银行固定资产贷款管理实施细则
第一章 总 则 第一条 为加强固定资产贷款管理, 规范固定资产贷款行为, 防范信贷风险, 根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》及相关法律法规,结合我行实际,制 定本细则。 第二条 本细则所称固定资产贷款是指楚雄兴彝村镇银行向借款人发放的 用于固定资产项目投资的人民币贷款。 第三条 固定资产贷款纳入客户统一授信管理。新设法人贷款经审批同意 后,视同核定客户统一授信额度;既有法人贷款在统一授信额度内审批,需增加 授信额度的,可与新增贷款审批合并进行。 第四条 固定资产贷款应按照“先评估、再审查、后审批”的原则办理。其 操作程序为:申请与受理→初步调查与项目评估→审查与审批→贷款发放与支用 →贷后管理。 第二章 种类与用途 第五条 固定资产贷款按照借款人主体可分为既有法人贷款和新设法人贷 款。 既有法人贷款指对已存在的企(事)业法人的贷款。 新设法人贷款指对项目建设而新组建的项目法人的贷款。 第六条 固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产 开发贷款、其他固定资产贷款等。 基本建设贷款是指用于基础设施、市政工程、服务设施和以外延扩大生产能 力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。 技术改造贷款是指用于企(事)业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和 更新项目的贷款。 房地产开发贷款是指向房地产开发企业发放的用于建设对外销售、 出租等用 途的住房、商业用房、综合用房等房屋的贷款,以及向政府授权或委托的企(事) 业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设的贷款。 其他固定资产贷款是指对上述用途以外的购建、 购置等固定资产投资项目的 贷款。 第七条 固定资产贷款按期限可分为短期、中期和长期固定资产贷款。 短期固定资产贷款指贷款期限不超过 1 年(含 1 年)的贷款。 中期固定资产贷款指贷款期限在 1 年以上 5 年以下(含 5 年)的贷款。 长期固定资产贷款指贷款期限在 5 年以上的贷款。 第八条 贷款用途。用于固定资产项目建设、购置、安装、改造及其相应配 套设施的建设。 第三章 对象与条件 第九条 贷款对象。经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独 立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。 第十条 借款申请人除满足楚雄兴彝村镇银行规定的公司类客户基本条件 外,还应具备以下条件: (一)项目和产品符合国家产业政策、国土、环保、资源、城市规划政策以

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及其他相关政策; (二) 具有项目可行性研究报告或核准项目申请报告,并有明确的结论性意 见; (三) 国家规定实行核准或审批制的项目,项目建议书和可行性研究报告已 经国家有关部门核准通知或批复同意; (四)项目资本金比例符合国家规定; (五)项目资金来源明确并有保证; (六) 借款申请人或新设项目法人的控股股东有良好的信用状况,无重大不 良记录。 第四章 期限与利率 第十一条 固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定, 且不超过 贷款形成固定资产的经济寿命期和法人存续期,一般不超过 15 年。 (一)基础产业、基础设施建设的项目、工业性项目一般为 3 至 5 年,最长 不超过 8 年。 (二)除基础产业、基础设施建设项目以外的其它非工业性项目一般为 1 至 3 年,最长不超过 5 年。 (三)对于特殊项目,应根据项目具体情况确定合理的贷款偿还期。 第十二条 固定资产贷款的利率档次、 利率浮动、 计息方法、 结息时间及加、 罚息等按中国人民银行和楚雄兴彝村镇银行的相关规定执行。 第五章 申请与受理 第十三条 符合固定资产贷款基本条件的借款人, 受理机构应向借款申请人 提供相应咨询服务,并对其资格和贷款项目进行初审。 第十四条 客户申请的三种情形。一是申请出具贷款意向书;二是申请出具 贷款承诺书;三是申请固定资产贷款。 第十五条 资格审查。 (一)申请出具贷款意向书的,按照《楚雄兴彝村镇银行贷款管理办法》的 相关规定,审查客户资格。 (二) 申请出具贷款承诺书的,审查固定资产项目是否已经楚雄兴彝村镇银 行审批同意贷款。 (三)申请固定资产贷款的,除按照《楚雄兴彝村镇银行贷款管理办法》审 查客户资格外, 还应按照国家对固定资产投资项目不同的管理模式,审查固定资 产投资项目条件。 1、对于国家有关部门规定实行审批制的项目,项目申报单位是否已获得有 权部门对项目建议书和可行性研究报告的批复文件。 2、对于国家有关部门规定实行核准制的项目,项目申报单位是否已获得国 家有关部门出具的核准受理通知书。 3、对于国家有关部门规定实行备案制的项目,项目申报单位是否已完成可 行性研究报告,或已获得国家有关部门对企业中长期发展建设规划的批准文件。 第十六条 资格审查通过的项目, 《楚雄兴彝村镇银行银行贷款管理办法》 按 的规定,要求借款申请人提交客户基本资料、信贷业务资料和贷款担保资料。 第六章 初步调查与项目评估 第十七条 经资格审查和贷款申报资料初审通过的项目, 受理行按照楚雄兴 彝村镇银行相关规定对项目进行调查、评估。 第十八条 客户申请出具贷款意向书的,进行初步调查;客户不需出具贷款

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意向书,则直接进行项目评估。 第十九条 初步调查按照楚雄兴彝村镇银行相关规定的调查程序进行。 初步 调查的主要内容: (一)客户基本情况 1、既有法人客户 (1)初次申请的客户。调查客户基本情况、生产规模、生产经营及财务状 况、工艺及设备水平和科研开发及利用能力,分析判断客户承受项目的能力。 (2)已建立信用关系的客户。未进行客户信用评级或客户信用评级已失效 的,参照对初次申请的客户的要求进行调查;仍在客户信用评级有效期的,应根 据客户信用评级报告,分析判断客户承受项目的能力。 2、新设法人客户。调查新设法人核准、登记及资本金注册等情况,并审查 相关文件。 (二)项目情况调查。根据项目建议书、可行性研究报告或项目申请报告, 重点审查项目内容、规模、总投资、预计项目收益、还款期等,判断项目是否符 合规定的条件。 (三)项目资金来源情况。审查项目是否有明确、充足和合法的资金来源; 项目资本金比例是否符合国家有关规定;拟申请国家补助、转贷、贴息的项目, 是否符合国家相关规定。 第二十条 出具贷款意向书。信贷人员形成初步调查意见,经信贷管理部门 审查后,按贷款审批程序和权限审批后出具。 第二十一条 项目评估。按照相关规定对项目进行评估。 第七章 审查与审批 第二十二条 风险管理部门对固定资产贷款进行审查。审查的主要内容: (一)借款人是否符合固定资产贷款规定的对象和条件; (二)贷款金额是否控制在客户统一授信额度内; (三)项目有关批文的有效性;调查、评估报告中所采用数据、资料的可靠 性、时效性(数据采集有效时间原则上为一年) ; (四)贷款项目的可行性和必要性,工艺技术、装备的先进性和适用性,项 目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势等; (五)项目总投资及构成的合理性,各项投资来源的落实情况及可靠性; (六)保证人主体资格及偿债能力,抵(质)押的合法性、有效性、可靠性; (七)贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、贷款项目综合效益、贷款风 险及其规避措施。 第二十三条 信贷审查员审查,出具真实、全面、公允的审查报告。 第二十四条 贷款审批和风险提示按规定程序和权限执行。 第二十五条 项目贷款一经批准,原则上不再追加。因项目概算调整确需追 加的,应由借款人重新提出借款申请,并按规定程序报批。 第八章 发放与支用 第二十六条 经审批同意发放的固定资产贷款, 贷款人应根据审批内容与借 款人、担保人订立借款合同和担保合同。 第二十七条 对已审批同意发放固定资产贷款的项目,应借款人的要求,可 对外出具《固定资产贷款承诺书》 。 在有效期内, 贷款承诺一般不予撤销,如发现借款人或贷款项目情况发生重 大变化并影响贷款安全时,贷款人有权依约撤销贷款承诺。

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第二十八条 签订借款合同前,应落实放款条件并关注以下事项: (一)贷款审批结论为有条件同意的,应落实相关条件。 (二) 执行审批制的项目中国家要求批准开工报告的,已得到相关部门的批 准。 (三)项目资本金和其他建设资金已按规定的时间和比例到位;政府补助、 转贷、贴息的项目,国家有关部门已正式批准资金申请报告。 (四)借款人、保证人的经营、资信情况没有发生重大的不利于楚雄兴彝村 镇银行贷款的变化。 (五)项目的各项重要经济技术指标没有发生较大的负面变化。 (七)没有其他不利于楚雄兴彝村镇银行贷款的重大事项。 第二十九条 信贷部门应落实用款条件: (一)发放固定资产贷款前,应落实以下条件: 1、客户已在楚雄兴彝村镇银行开立结算账户或项目专用存款账户; 2、担保合同已经生效; 3、执行核准制的项目,核准批准文件在有效期内; 4、执行核准制和备案制的项目已经获得城市规划、国土资源管理、环境保 护部门和其它法律法规规定部门出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价 文件等的正式批准文件; 5、项目资本金到位情况。 第三十条 贷款人应督促客户按照下列原则支用贷款: 1、 单笔金额超过项目投资总额5%或超过500万元的贷款资金支付,借 款人要写委托付款书给楚雄兴彝村镇银行经办行, 由经办行支付给合同约定用途 的借款人交易对手。 2、 小于上述比例或额度内的贷款资金支付,借款人要按合同约定支付给交 易对手,经办行要认真审查资金用途。 第九章 贷后管理 第三十一条 按照《楚雄兴彝村镇银行贷款管理办法》和借款合同约定,对 固定资产贷款实行全过程的管理。 对贷款资金使用情况和项目建设内容、实施进度、运营效益、担保能力以及 借款人生产经营总体情况进行定期和不定期检查: (一)借款合同履行期间,要 求借款人按季提供借款使用、工程建设、生产经营和财务活动等情况; (二)项 目建设期,开户行应及时跟踪检查贷款项目建设进度、资金投入的到位情况,项 目建设、技术、市场条件的变化情况等; (三)项目运营期,随时关注项目的生 产经营状况和运营效益等。及时、准确反映贷款质量及总体运营状况。 第三十二条 建立风险预警制度和重大风险报告制度。在借款期内,发生风 险预警信号和重大风险事项,要及时预警和报告,并采取有效措施控制、化解风 险。 第三十三条 固定资产贷款的贷后检查、展期、借新还旧按照楚雄兴彝村镇 银行贷款管理办法的相关规定办理。 第三十四条 不良固定资产贷款管理按照《楚雄兴彝村镇银行贷款管理办 法》《楚雄兴彝村镇银行信贷信贷质量认定暂行办法》的相关规定办理。 、 第三十五条 固定资产贷款的风险分类按照 《楚雄兴彝村镇银行贷款五级分 类管理办法》的规定执行。 第三十六条 固定资产贷款档案管理按照《楚雄兴彝村镇银行贷款管理办

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法》中的规定执行。 第十章 其他规定 第三十七条 符合下列条件之一的固定资产项目, 可不提供可行性研究报告 (使用政府投资的除外) : (一)用于购置设备或器具,不涉及土建工程的固定资产项目。 (二)既有法人小额固定资产贷款(金额最高不超过 500 万元)且落实足额 不动产抵押的。 第十一章 附 则 第三十八条 本实施细则由楚雄兴彝村镇银行负责解释、修改。 第三十九条 本实施细则自印发之日起执行。

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楚雄兴彝村镇银行项目融资实施意见 第一条 为规范项目融资业务操作,促进项目融资业务健康发展,根据银监 会《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》及相关法律法规,结合 、 我行实际,特制定本意见。 第二条 项目融资业务是指项目承办人为该项目筹资和经营成立的一家公 司,项目公司承担贷款。以项目公司的现金流量和收益作为还款来源,项目公司 的资产作为贷款安全的保障。属于固定资产贷款的一种产品。 项目融资具有以下特征: 1、贷款用途通常用于建造一个或一级大型生产装置、基础设施、房地产项 目或其他项目,包括对在建设或已建项目的再融资。 2、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业 法人,包括主要从事该项目建设、经营或融资的即有企事业法人。 3、 还款资金来源主要依赖该项项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入, 一般不具备其他还款来源。 第三条 我行的项目融资业务为有追索权的项目融资, 即除了以贷款项目的 经营收益作为还款来源和取得物权担保外, 还要求有项目实体以外的第三方提供 担保。有权向第三方担保人追索。 第四条 项目融资除提供有效担保外, 还可将符合抵质押条件的项目资产或 项目预期收益等权利为贷款设定担保, 将项目发起人持有的项目公司股权为贷款 设定质押担保。 同时,还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请 求权人,或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 第五条 项目融资金额较大或多家银行业金融机构参与同一项目融资的, 采 用银团贷款方式,防止贷款集中度过大,有效分散风险。 第六条 项目融资的申请条件: 1、项目本身已经经过政府部门批准立项。 2、项目可行性研究报告和项目设计预算已经政府有关部门审查批准。 3、引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准,并办妥了相关手 续。 4、项目产品的技术、设备先进适用,配套完整,有明确的技术保证。 5、项目的生产规模合理。 6、项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力,盈利能力较强。 7、项目投资的成本以及各项费用预测较为合理。 8、项目生产所需的原材料有稳定的来源,并已经签订供货合同或意向书。 9、项目建设地点及建设用地已经落实。 10、项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。 11、项目有较好的经济效益和社会效益。 12、其它与项目有关的建设条件已经落实。 第七条 项目的融资、建设、经营等有关合同中,参与方应具备相应的资格 和履约能力, 依靠自身经济和技术能力依法履行合同,并根据项目风险性质和各 方控制能力,合理分担项目的商业风险及其他风险。 第八条 严格执行国家固定资产投资项目资本金管理制度, 加强对项目资本 金来源及到位真实性的审查认定。

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第九条 贷款的支付与固定资产贷款相同,但在采用委托付款方式时,如有 必要,可要求借款人、独立中介机构和承包商出具的、符合约定条件的共同签证 单进行贷款支付。 第十条 贷款的对象、期限、利率、贷后管理及操作程序按照《楚雄兴彝村 镇银行固定资产贷款管理实施细则》中规定执行。 第十一条 与借款人约定专门的项目收入账户,所有项目收入进入约定账 户,按照约定的条件和方式对外支付,同时应当对项目收入账户进行动态监测, 当账户资金流动出现异常时, 应当及时查明原因并采取相应措施,以确保项目收 入及时、足额归还贷款。 第十二条 本实施意见自印发之日起执行。

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