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股票债券和保险教案


第六课

投资理财的选择

第二框《股票、债券和保险》
(一)知识目标 1、识记股票的基本含义、特点,债券与商业保险的基本含义、种类、特点。 2、理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。 3、比较股票与债券的异同。 (二)能力目标 概括各种投资方式的特点, 利用所学知识分析不同条件下如何投资有利, 能运用不

同的投资方式进行个人理财。 (三)情感、态度与价值观目标 通过本框学习,掌握初步的金融知识,培养独立理财的意识和能力,培养学生为社会主义经济建设服务的观念 和积极进取的意识和精神。 【教学重点】股票、债券、保险三种投资方式的特点。 【教学难点】1、股票和债券两种投资方式的异同。 2、国债、金融债券和企业债券的异同。 【教学方法】 阅读法 讲授法 讨论法 【课型 课时】 新授课 1 课时 【能力备课】在上节课的学习中学生对储蓄存款这种投资方式有了一定的了解和认识,而“鸡蛋不能同时放在一个 篮子里” 。这节课我们再引导学生来了解其他投资理财方式。 【教学过程】 导入新课: 上节课我们学习了储蓄存款的有关知识,知道储蓄存款投资方便、风险低。但当存款达到一定水平之后,大家 会意识到存款所带来的利率回报太少了,人们便开始寻找更好的生财机会。那么我们应该将钱怎样投资,以获得最 大的回报呢?这节课我们就来学习一下不同的投资方式,以便同学们日后能够更好地进行理财和投资。 【自主探究】 小叶工作一年结余 3 万元,正在考虑用这笔钱进行投资。请你运用“选择投资对象”的知识,帮助小叶寻找两 种不同类型的投资对象并说明理由。 (1) 投资对象: 理由: 。 (2)投资对象: 理由: 。 讲授新课: 一、股票——高风险、高收益同在 中国的股票发行最早可以追溯到清朝,直到今天的上市股票已经有百余年的时间。相信大家近年来也听说很多 人去炒股,那么什么是股票呢? 1、股票的含义: 股票——是指 股份有限公司”在筹集资本 时候向出资人出具的股份凭证。 注意:股份有限公司有多种筹集资金的方式,除了从银行贷款外,发行股票是一种重要的方式。 2、股票的性质: (所有权凭证股东的权利) 股票代表其所有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利,包括参加股东大会、投票表 决、参与公司的重大决策,收取股息或分享红利等。 3、股票的特点(特征) (1)流通性 流通性强 ①在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还出资。如果要改变股东身份,要么等待公司 的破产清盘,要么将股票转售给第三人。 ②经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在证券市场上自由流通买卖。 ③股票具有较强的流通性。 (2)收益性:高收益 股票的收入:股息、红利的收入,股票价格上升带来的差价 ①股息和红利:这是股票持有人作为股东享有的从公司取得的利润分配收入,它来源于企业利润。公司只有盈利才 能分配股息,否则就会赔本。 ②股票价格上升带来的差价。由于股票的价格会受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影 响,其波动有很大的不确定性,这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大,投资风险也越大。
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(3)风险性:高风险 股票是一种高风险的投资方式。股票是一种高风险与高收益同在的投资方式。 4、股票市场的意义(企业、个人、社会) 股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,为企业筹措建设资金,促进企业改革和发展, 具有重要意义。 二、债券——稳健的投资 1、 债券的含义: 债券是一种债务证书, 即筹资者给投资者的债务凭证, 承诺在一定时期支付约定利息并到期偿 还本金。 筹资者、有期限、收益、债券的组成:期限、面值、价格、利率、偿还方式 2、性质:债权债务凭证 3、分类:国债、金融债券、企业债券 (1)国债 ①含义:国债是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支 付利息偿还本金的债务凭证。 ②发行目的:弥补财政赤字,为重大建设项目、特殊经济政策、战争等筹集资金。 ③安全性:国债以中央政府的信誉担保,以国家税收作为还本付息的保证,风险较低,稳定性强,安全性好, 所以被称为“金边债券” 。 ④风险性:任何投资活动都有风险,国债虽然风险较小,但并不是说国债就没有风险。国债的风险主要来自政 府破产和本国货币贬值。 ⑤流通性:流通性强 (2)金融债券 ①含义:银行和非银行金融机构发行的债券 ②风险性、收益性: 金融债券风险高于国债,但收益也高于国债。因为国债以国家税收作保证,其信用高于银行等金融机构。 (3)企业债券 ①含义:企业依照法定程序发行,约定在一定时期内还本付息的债券 ②风险性、收益性:企业主要以自身经营利润作保证,企业债券的风险与企业经营状况直接相关。企业债券风险 高于国债和金融债券,但收益也高于国债和金融债券。 区分三种不同的债券 国债 金融债券 企业债券 含义 筹资对象 目的 分类 特 风险 点 性 收益 性 流通 性 三、保险——规避风险的投资 1、保险的含义: 保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的 财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险 金责任的行为。 2、分类:保险分为社会保险和商业保险。商业保险分类:人身保险和财产保险 3、经营单位:只有依法设立的保险公司才能经营保险业务,其他单位和个人不得经营保险业务。 4、订立原则:公平互利、协商一致、自愿订立 四:投资时应注意的以下几点: 1、投资时应注意的以下几点 ( 1)既要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。投资的目的是获得收益,投资的风险大小不同,要注意。
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(2) 、要注意投资的多元化。不应只局限在一种方式上。 (3)投资要根据自己的经济实力量力而行。 (4)投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,不违反国家法律法规和政策。 2、注意区分各种不同的投资方式 股 票 国 债 金融证券 企业债券 存款储蓄 含义 筹资对象 目的 风 险 特 性 收 益 点 性 流 通 性 【课堂小结】这节课我们学习了高风险和高收益同在的股票,稳健的投资方式—债券,还有为风险进行的投资—保 险。学习了这节课内容后,同学们要谨记“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的原则,理性投资,以获得较高的收益。 【课堂练习】 1.债券大多可在到期前上市交易,下列不属于影响债券价格的因素有 ( C ) A.宏观经济形势 B.银行利率水平 C.债券自身的价值 D.债务人的信用状况 2. 政府债券之所以风险最小,安全性好,是因为( A ) ①它是由国家承担还本付息责任的 ②它以国家信誉和财力为担保 ③政府债券受益最高 ④ 政府债券没有风险 A、①② B、 ③④ C、①③ D、②④ 3. 公司债券对于投资者的吸引在于( D ) A. 价格公开,信用好 B. 代用率高,受益高 C. 风险小,安全性好 D. 利率较高,受益较好 4.既然是投资,就难免有一定的风险。下列各种投资行为中,针对风险本身的投资方式是 (B ) A.存款储蓄 B.购买商业保险 C.购买债券 D.购买股票 5.我国商业银行有三大基本业务,除吸收存款和发放贷款外,另一项基本业务是( D ) A.制定货币政策 B.经理国库 C.经营国家外汇储备 D.办理结算 6.股票是股份公司发给股东的入股凭证,购买股票后,股东成为( C ) A.公司的债主 B.企业法人 C.公司所有者 D.企业经营者 7.下列关于债券的说明正确的是( D ) A.购买债券是属于规避风险的投资 B.债券利率与银行同期利率一致 C.国债是各级政府为筹集资金而发行的一种政府债券 D.债券的性质是债务证书 为增强信息披露内容的公正性和客观性,2011 年 4 月 29 日,证监会正式发布了《信息披露违法行为行政责任认定 规则》 ,加大力度打击各类信息披露违法行为,提高上市公司信息披露质量。据此回答 8- -------9 题。 8.购买股票作为广大居民亲睐的一种投资方式,得益于它的高收益性。那么股票的收益来源于 ( C ) ①股息和红利 ②股票买卖的差价 ③股本银行存款所得 ④企业利润 A.①②③ B.②③④ C.①②④ D.①③④ 9.公民在选择投资方式时,除了购买股票外,还可以选择债券、基金、储蓄存款等。下列有关这些投资方式的比较 正确的是 ( C ) A.收益率:股票>债券>基金>储蓄存款 风险度:股票>债券>基金>储蓄存款 B.收益率:股票<债券<基金<储蓄存款 风险度:股票>债券>基金>储蓄存款 C.收益率:股票>基金>债券>储蓄存款 风险度:股票>基金>债券 >储蓄存款 D.收益率:储蓄存款>股票>基金>债券 风险度:股票>债券>基金>储蓄存款

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10.材料一:2011 年 7 月 7 日,央行公布的金融机构人民币存款基准利率调整表。

注:随着央行的再次降息,居民个人投资出现多元化的倾向,人们不仅仅关注储蓄存款,而是更多地寻找“钱 生钱”的途径。 材料二:小张的爸爸、妈妈先后下岗,单位一次性补给他们下岗费 2.5 万元。下岗后已在一家外资企业工作的 妈妈建议用这笔钱购买股票,开出租车的爸爸建议买国债,身体不适的爷爷认为应该为全家买人身保险,而正 在读高中的小张则认为应将这笔钱以定期储蓄的方式存在银行里,为将来上大学做点准备。 结合上述材料回答: (1)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?(4 分)

(2)根据材料二,运用所学经济生活知识,为小张家拟定一项投资计划,并对其进行可行性论证。 (10 分)

【板书设计】

第二框 股票、债券和保险
一、股票——高风险、高收益同在 1、股票的含义: 3、股票的收入: 2、股票的性质: ①股息、红利的收入; (1)所有权 ②股票价格上升带来的差价 (2)流通性 4、股票市场的作用: 二、债券——稳健的投资 三、保险——规避风险的投资) 1、债券的含义:债务证书 1、保险的含义: 2、承载的内容: 2、分类: 3、分类: 3、订立原则: 【教学后记】 本节内容是与学生生活实际密切联系的内容,在教学中一定要引导学生通过生动的感性材料去理解抽象的理论 知识,切忌让学生死记硬背。 参考答案:C、A、D、B、D、C、D、C、C 10. (1)主要有储蓄存款;购买股票、债券、基金;购买商业保险;直接投资等。 (每点 1 分,最高给 4 分。其他合 理答案可酌情评分) (2)①1 万元用于定期储蓄,再买 1 万元国债,为爷爷或小王买人身保险 5000 元。 (2 分) ②论证依据:第一、小张父母都下岗,再就业工作不是很稳定,购买股票有较大风险,因此不宜购买(2 分) 。 第二、国债与股票相比,安全性好,风险小,收益也较储蓄高,故可以考虑购买一部分(2 分) 。 第三、小张正在读高中,存一部分定期储蓄可以满足以后上学的需要(2 分) 。 第四、爷爷上了年纪,从身体健康角度考虑,购买人身保险比较合适;小张购买人身保险可以阶段性地领取保
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险公司的红利,有利于减轻家庭的部分经济负担(2 分) 。

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