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货币银行学试卷一


试卷一 一、单项选择(每题 1 分,共 15 分) 1、我国的货币层次划分中一般将现金划入( A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 )层次:

2、名义 利率、实际利 率和通货膨胀 率三者之间的 关系可表述为 ( ) 。

A、实际利率=通货膨胀率+名义利率 B、实际利率=名义利率+通货膨胀率 C、名义利率=实际利率-通货膨胀率 D、名义

利率=实际利率+通货膨胀率 3、以下哪一种利率通常被称作基准利率( A、存贷款利率 C、民间借贷利率 ) 。

B、再贴现利率 D、同业拆借利率 。

4、按资金的偿还期限分,金融市场可分为 A、一级市场和二级市场 C、货币市场和资本市场

B、同业拆借市场和长期债券市场 D、股票市场和债券市场 )

5、构成商业银行最主要的资金来源是( A、自有资本 C、向央行借款

B、存款负债 D、发行金融债券 )

6、金本位制下的汇率决定于两国货币的( A、铸币平价 B、绝对购买力平价 C、利率平价 D、相对购买力平价
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7、国际收支中最基本、最重要的项目是( A、商品项目 C、直接投资 B、经常项目 D、官方储备 ) 。



8、弗里德曼的货币需求函数强调的是( A.恒久收入的影响 C.利率的主导作用

B.人力资本的影响 D.汇率的主导作用 )

9、下列哪个方程式是剑桥方程式( A.MV=PT C.M=PQ/V B.P=MV/T D.M=KPY

10、货币供应量作为货币政策中介目标是( A、马克思 C、马歇尔 B、凯恩斯 D、弗里德曼

)所推崇的。

11、反映实际资源在一国与他国之间的转让净额的是( A、贸易帐户差额 C、基本帐户差额 B、经常帐户差额 D、综合帐户差额



12、商业银行向中央银行办理票据贴现业务时所使用的利率称作 ( ) B、贷款利率 D、市场利率 )

A、存款利率 C、再贴现利率

13、以下属于投资级债券的级别有( A、BBB B、BB C、B )
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D、CCC

14、以下属于欧洲债券的有(

A、外国债券 C、境外债券

B、武士债券 D、扬基债券 ) :

15、下列有价证券中流动性最强的是( A、政府公债 B、国库券 C、优先股 D、普通股

二、多项选择(每题 2 分,共 10 分) 1、利率对宏观经济的调节作用主要表现为( A、优化产业结构 C、稳定货币流通 )

B、调节信贷规模 D、平衡国际收支 )

2、一般而言,商业银行的资金来源包括( A、自有资金 C、向央行借款 3、国际货币体系的主要内容有( A、货币比价的确定 C、国际储备资产的确定 4 、研究货币需求的微观模型有( A.马克思的货币必要量公式 C.剑桥方程式 B、各项存款 D、其他借款 )

B、各国金融监管的协调 D、国际收支调节方式 ) 。 B.费雪方程式 D.凯恩斯函数 ) B、稳定物价 D、平衡国际收支

5、货币政策的最终目标一般表述为( A、经济增长 C、充分就业

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三、判断改错(每题 2 分,共 10 分) 1、货币执行价值尺度职能必须是现实的货币。 ( )

2、银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式,对消费者购 买消费品发放的贷款叫消费信贷。 ( ) )

3、现值的计算公式为:P=S×(1+R)n (

4、当一国外汇收支发生顺差时,外国对该国的货币需求减少,该国 货币汇率上升;反之,当一国外汇收支发生逆差时,该国对外国的货 币需求减少,外国货币汇率下降。 ) ( 5、 弗里德曼的货币需求函数中 W, 是人力财富占个人总财富的比率, 与货币需求是正相关关系。 ( )

四、名词解释(每题 3 分,共 15 分) 1、终值 2、即期汇率 3、回购 4、超额准备金 5、道义劝告 五、计算题(每题 5 分,共 10 分) 1、 假定,在同一时间里,英镑兑美元的汇率在纽约市场上为 1 英镑 =2.2010、2015 美元,在伦敦市场上为 1 英镑=2.2020、2025 美元.请问 在这种市场行情下(不考虑套汇成本)如何套汇,100 万英镑交易额的套 汇利润为多少?

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2、某企业于 5 月 20 日持一张当年 8 月 20 日到期的 100 万面额的票 据向银行申请贴现, 贴现率为 10.2%,计算贴现额即票据价格. 六、简答题(每题 5 分,共 20 分) 1、简述货币的职能及其相互关系。 2、简述国际收支失衡的原因和类型。 3、简述贴现和商业银行普通贷款业务的区别。 4、简述金融创新的动因有那些。 七、论述题(以下两题任选一题;10 分) 1、试论述费雪方程式与剑桥方程式的区别。 2、试论述通货膨胀的社会经济效应。

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试卷一答案 一、单项选择(每题 1 分,共 15 分) 1、A 2、D 3、B 4、C 6、A 7、B 8、A 9、D 11、B 12、C 5 、B 10、D

13、A 14、C 15、B

二、多项选择(每题 2 分,共 10 分) 1、ABCD 2、ABCD 3、ACD 4、CD 5、ABCD

三、判断改错(每题 2 分,共 10 分) 1、 (×)将“必须是现实的”改为“可以是观念的” 2、 (√) 3、 (×)P=S/(1+R)n 4、 (×)当一国外汇收支发生顺差时,外国对该国的货币需求增加, 该国货币汇率上升;反之,当一国外汇收支发生逆差时,该国对外国 的货币需求增加,外国货币汇率上升。 5、 (×)弗里德曼的货币需求函数中 W,是非人力财富占个人总财 富的比率,与货币需求是负相关关系。 四、名词解释(每题 3 分,共 15 分) 1、终值:是指货币资金在规定的期限内按一定利率或投资收益率计 算的到期值,或者说是按复利计算出在未来某一时点上的本利和。 2、即期汇率:又称现汇汇率或现汇价,是交易双方达成外汇买卖协 议后在两个营业日内办理交割时所采用的汇率。 3、回购: 是指交易双方按照协议由一方将一定数量的证券买给对方,
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并在一定期限内按约定价格购回的短期融资行为。 4、超额准备金:为了安全和应付存款的变现与机动放款的需要,银 行保留的多于法定准备金之外的准备金。 5、道义劝告:是指中央银行利用自己在金融体系中的特殊地位和声 望,对商业银行和其他金融机构施加影响,说服、劝告它们根据中央 银行政策意向采取相应措施,从而达到控制与调节信用的目的。 五、计算题(每题 5 分,共 10 分) 1、假定,在同一时间里,英镑兑美元的汇率在纽约市场上为 1 英镑 =2.2010、2015 美元,在伦敦市场上为 1 英镑=2.2020、2025 美元.请问 在这种市场行情下(不考虑套汇成本)如何套汇,100 万英镑交易额的套 汇利润为多少? 答案 (1)伦敦市场银行英镑买入价高于纽约市场上银行英镑卖出价,在 伦敦市场卖出英镑,在纽约市场买入英镑。 (2) 在伦敦市场上, 100 万 GBP 可兑换 220.20 万 USD(100*2.2020), 在纽约市场上, 220.20 万 USD 可购买 100.0227 万美圆(220.20/2.2015), 套汇利润为 227 USD 2、某企业于 5 月 20 日持一张当年 8 月 20 日到期的 100 万面额的票 据向银行申请贴现, 贴现率为 10.2%,计算贴现额即票据价格. 答案 公式:贴现额=票面额*(1-贴现利率*贴现天数/360) 计算:贴现额 =100*(1-10.2%*90/360)=97.45(万)
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六、简答题(每题 5 分,共 20 分) 1、简述货币的职能及其相互关系 答:货币有五大职能:价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和 国际货币。 价值尺度是货币体现商品价值并衡量商品的价值量。 流 通手段是货币媒介商品交换。 支付手段是货币作为价值的独立形式 单方面转移。 贮藏手段是货币被当作社会财富形式退出流通被收藏 起来。 国际货币是货币越出国境在国际上发挥一般等价物的作用。 五种职能中,前两种是基本职能,是直接从一般等价物的两个特点转 化而来的;支付手段是在尺度的基础上流通手段的延长; 贮藏手段是 前三种职能的暂停发挥;国际货币则是前四种职能的地域扩展。 2、简述国际收支失衡的原因和类型。 (1)偶发性因素及偶发性失衡; (2)周期性因素与周期性失衡; (3)结构性因素与结构性失衡; (4)货币性因素与货币性失衡; (5)收入性因素和收入性失衡。 3、简述贴现和商业银行普通贷款业务的区别。 (1) 双方关系不同。贷款业务是债券人和债务人的关系,而贴现一

般是对承兑汇票的买卖关系。 (2) 利息收取方式不同。贷款业务是到期还本付息或分次付息一次

还本,贴现则是按面额先扣除利息, 再将低于面额的资金支付给被贴 现人。
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(3) (4)

融资期限不同。贷款期限一般较长,而贴现期限较短。 流动性不同。贷款必须到期才能收回,贴现资产则随时可通过

转贴现、再贴现或卖给交易商而实现流动性。 (5) 率。 4、简述金融创新的动因有那些。 答案要点 (1)为了逃避金融管制,推动金融创新。 (2)为了缓解金融竞争压力,需要金融创新。 (3)为了减少利率与汇率频繁波动的风险,需要金融创新。 (4)科学技术的迅速发展,拓展了金融创新。 七、论述题(以下两题任选一题;10 分) 1、试论述费雪方程式与剑桥方程式的区别。 答案要点: 费雪方程式为 MV=PY;剑桥方程式为 M=kPY。很容易认为费雪方 程式与剑桥方程式是两个意义大体相同的模型。实际上, 两个方程式 存在着显著的差异。主要有以下几点: 第一,对货币需求分析的侧重点不同。费雪方程式强调的是货币的交 易手段功能,把货币需求与支出流量联系在一起, 重视货币支出的数 量和速度;而剑桥方程式则重视货币作为一种资产的功能,是从用货 币形式保有资产存量的角度考虑货币需求, 重视这个存量占收入的比 例。
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利率水平不同。由于流动性的差异,一般贴现利率低于贷款利

第二,费雪的交易方程式重视影响交易的金融制度支付过程,忽视人 的作用; 剑桥方程式则重视保有货币的成本与保有货币的满足程度的 比较,重视人的意识及其对经济形势的判断力。 第三,两个方程式所强调的货币需求决定因素有所不同。 费雪方程式 用货币数量的变动来解释价格,反过来,在交易商品量给定和价格水 平给定时,也能在既定的货币流通速度下得出一定的货币需求结论。 费雪的交易方程式没有区分真实货币需求与名义货币需求,因此,交 易次数、 交易数量及价格水准的变动都能影响货币需求量。而剑桥方 程式则是从微观角度进行分析的产物, 认为微观主体要在保有货币的 利弊因素权衡中决定货币需求。 剑桥方程式中的货币需求是真实货币 需求,不受价格水平变动的影响,价格水准的变动只影响名义货币需 求量。 第四, 费雪的交易方程式没有对货币供给与货币需求所起的作用作明 显的区分;剑桥方程式则对货币供给和货币需求同样重视,并以之作 为决定价格水平的分析基础, 使货币价值的决定与商品供求决定规律 相吻合。 2、试论述通货膨胀的社会经济效应。 要点: (一)强制储蓄效应 (1)当政府为赤字而向央行融资时,货币发行增加引发通货膨胀。 从而把家庭和企业持有的部分货币收入转移到政府部门, 这部分收入 就是通货膨胀税,它以隐蔽的手段增加了政府的投资。
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(2)政府为保证经济高速增长,实行高积累低消费的政策时,采取 直接压制消费的政策, 通过工农业产品的剪刀差或直接控制工资总额 的增长,强制压缩消费基金,将个人储蓄转化为政府储蓄,从而形成 强制储蓄。 (二)收入再分配效应 再物价上涨过程中,一部分经济主体实际收 入水平提高,另一部分经济主体的实际收入下降, 这种由于上涨造成 的收入再分配,就是通货膨胀的收入再分配效应。具体而言: (1)收入由工资取得者向利润获得者转移。利润获得者当中,垄断 厂商可以大幅快速提价,所以可得到好处;公子收入者当中,由强大 工会依靠,由专业技术的人可以得到较高的工资,从而受损较小。 (2)债权人的利息收入收到侵害,而债务人得到好处。 (3)就政府与公众而言,收入从公众到到政府转移。 (三)资产结构调整效应或财富分配效应 通货膨胀会通过资产价格 的变化影响资产的调整。在通货膨胀时期, 实物资产的货币价值一般 是随着通货膨胀的变动而相应升降, 有的货币价值增长的幅度大于通 货膨胀率,有的资产价值增长幅度小于通货膨胀率;同一实物资产在 不同的条件下, 其货币价值的升降, 较之通货膨胀率也有时高时低的 情况。金融资产的情况比价复杂,面值和收益稳定的各种金融资产, 其价值随着物价上涨而下跌,因此,持有这类资产的人会遭受损失; 而对于收益、 价值不稳定的资产, 在通货膨胀时期价格会呈上升趋势, 但其收益增长与通货膨胀率并非一致, 持有此类资产的人是否获益取 决于二者的相对变化。 正是由于各种资产在通货膨胀发生时的资产价
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值和收益会发生变动, 资产持有者会根据市场情况对资产构成进行调 整直到达到新的均衡。

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