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第四章 货物运输保险


第四章
第一节
一、海运货物保险承保的风险

货物运输保险

海运货物保险承保的范围 (风险、损失、费用) ..
自然灾害 海上风险 Peril of the Sea Natural Calamity 意外事故 Fortuitous Accidents 恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、暴 ..........

........ 风雨 等人力不可抗拒的灾害。 .. 运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、失踪、 .................. 互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆 ................... 炸 等。 . 因偷窃、提货不着 、渗漏、短量、沾污、 ....... .......... 碰损、破碎、钩损、淡水雨淋、生锈、玷污、 ................... . 受潮受热、串味、发霉 等。 .......... 因战争、罢工、交货不到、拒绝收货 等。 ...............

风险
外来风险 Extraneous Risks (因外来原因引起的风险) 特殊外来风险 一般外来风险

二、海运货物保险承保的损失
(1)保险标的物全部灭失。如船、货遇海难沉没。 (2)保险标的物已全部灭失无法复得。如船、货被劫或被敌方 扣押。 实际全损 actual total loss (3)保险标的物变质,已丧失商业价值或原有用途 。如水泥遭 ............ 海水浸泡成为硬块,无法使用。 (4)船舶失踪,到一定时期(如半年)仍音讯全无,即可视为 全部灭失。 (注:被保险人在货物遭受了上述实际全损后,可按其保单的 全损 total loss 投保金额 ,获得保险人的全部损失 的赔偿。 ) .... .... (1)货物受损后,其修理费用已超过货物修复后的价值。 (2)货物受损后,其整理和继续运往目的港的费用,超过货物 .... 的保险价值或在目地的完好价值 。 ..............

海损
(按损失 的程度分)

推定全损 constructive total loss

(3)实际上全损已经无法避免,为避免全损所需的施救费用, 将超过获救后标的物的价值。 (4)被保险人失去标的物的所有权, 而收回所有权的费用已超 过收回标的物的价值。 (注:被保险人获得的损失赔偿有两种情况: 一是获得全损 的赔 .. 偿,另一种是获得部分损失 的赔偿。 ) ....

部分全损 partial total loss

凡不属于实际全损和推定全损的损失为部分全损。 成立的三个条件: ( 1 ) . . . 有危及船、货共同安全的危险存在; ............... . ( 2 )船方为共同安全或为完成航程而有意识地、合理地采取施 . . .......................... 救行为; ( 3 )因施救行为所作出的特殊牺牲支付的额外费用是 ... . . . ...................... 有效的。 ( 注:这些特殊牺牲和特殊费用可以通过共同海损的理 .... 算,由各获救受益方按获救价值比例分摊。 ) 是指仅涉及船舶或货物所有人单方面利益 的部分损失。 (除 GA ..... 以外的部分损失)

部分损失 partial loss (按损失的性 质分)

共同海损 GA General average

单独海损 PA Particular average

实际全损与推定全损的区别:被保险货物遭受实际全损时,被保险货物确定己经或不可避免地完全丧 失,被保险人自然可以向保险人要求全部赔偿,而不需要办理委付手续;在被保险货物遭受推定全损时, 被保险货物并未完全丧失,是可以修复或者可以收回的,只是支出的费用将超过被保险货物的价值或者收 回希望很小。因此,被保险人可以向保险人办理委付,要求保险人按全部损失赔偿,也可以不办理委付, 由保险人按部分损失进行赔偿。 例 1:我公司出口稻谷一批,因保险事故被海水浸泡多时而丧失其原有价值,货到目的港后只能低价 出售,这种损失属于 实际全损 。 推定全损 。 例 2:有一批出口服装,在海上运输途中,因船体触礁导致服装严重受浸,若将这批服装漂洗后运至 原定目的港所花费的费用已超过服装的保险价值,这种损失属于 共同海损与单独海损的区别: (1)损失的构成不同:单独海损仅指损失本身,而共同海损则包括损失及由此产生的费用 (2)造成海损的原因不同:单独海损是承担风险所直接导致的船货损失;共同海损则不是承担风险所 直接导致的风险,而是为了解除或减轻共同危险人为地造成的一种损失 (3)承担损失的责任不同:单独海损的损失一般由受损方自行承担,而共同海损的损失,则应由受益 的各方按照受益大小的比例共同承担。 案例分析一:货物从天津新港驶往新加坡,在航行途中船舶货舱起火,大火蔓延到机舱,船长为了船、 货的共同安全,决定采取紧急措施,往舱中灌水灭火。火虽被扑灭,但由于主机受损,无法继续航行,于 是船长决定雇用拖轮将货船拖回新港修理,检修后重新驶往新加坡。事后调查,这次事件造成的损失有: ①1000箱货烧毁;②300箱货由于灌水灭火受到损失;③主机和部分甲板被烧毁;④拖船费用;⑤额外增加 的燃料和船长、船员工资。从上述各项损失性质来看,各属于什么海损? ① ③是单独海损, ② ④ ⑤是共同海损 案例分析二:某货轮在航行途中失火,船长组织人员浇水灭火后,因主机受损,无法航行而被迫雇拖 轮拖至目的港。此次事故共造成损失为: 1、甲货物被火烧,损失10万美元; (原有货值80万美元) 2、乙货物被救火时浇水浸湿,损失20万美元; (原有货值80万美元) 3、拖船费15万美元; 4、额外增加的燃料和船员工资5万美元; 5、主机和甲板被烧,损失30万美元。 该货轮价值150万美元,待收运费3万美元。 请问上述损失各属于什么损失?共同海损怎么分摊? ? ? ? 从受损原因来看,1和5由火灾造成,属于单独海损,由受损者各自承担。2、3、4属于单独海损,总 值40万美元,由受损者共同分担。 各方获救价值分别为船方120万美元,甲方70万美元,乙方60万美元,运费方3万美元,共计253万美 元。 各方应分摊的共同海损为: 船方:120/253*40=18.97万美元 甲方:70/253*40=11.07万美元 乙方:60/250*40=9.49万美元 运费方:3/253*40=0.47 万美元

三、损失的保障费用
保险公司对为减少货物的实际损失而支付的费用也负责赔偿,它分为施救费用和救助费用。

1.施救费用(自救费用) :货主的自救 2.救助费用(他救费用) :船方等第三者 举例说明:班轮上某一集装箱着火了,其中装的是衬衫,在此情况下,货主(被保险人)为灭火损失了 200 美元,但制止住了火势蔓延,不致使全箱货被损;同时,船方也参与了灭火,耗费了 100 美元。其中 200 美元、100 美元属于施救费用还是救助费用? 200 美元应属于施救费用,由被保险人凭相关证明向保险公司索赔;100 美元是救助费用,由货主(被保 险人)付给船方,然后再凭相关证明向保险公司索赔。 3.施救费用和救助费用的区别 (1)采取行为的主体不同 (2)给付报酬的原则不同 (3)保险人的赔偿责任不同 (4)救助行为一般总是与共同海损联系在一起,而施救行为则并非如此

第二节 海运货物保险条款
《中国保险条款》 (CIC) (一)责任范围
平安险(F.P.A):单独海损不负赔偿责任(自然灾害下的全损和意外事故的全损和部分损 失) 基本险 水渍险 (W.P.A 或 W.A):负单独海损责任(平安险+自然灾害下的部分损失) 一切险 (A.R):水渍险+一般外来风险 注:重点理解平安险中的③在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下,货物在此 前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。 一般附加险:不能独立投保,只能在 FPA 或 WPA 的基础上加保。一切险已经包括一般附加 附加险 特殊附加险 例:我某公司以 CIF 对外发盘,如以下列保险条款投保,是否妥当? (1)一切险、淡水雨淋险、受潮受热险 (2)平安险、一切险、战争险 (3)水渍险、偷窃险、战争险 (4)偷窃险、罢工险、战争险 基本险可以单独投保,附加险不能单独投保,投保了一切险就不用再投保一般附加险。 险的责任。 (11 种一般附加险)

(二)除外责任
除外责任,是指保险人不予赔偿的损失和费用。 1.基本险的除外责任: ① 被保险人的故意行为或过失所造成的损失。 ② 由于发货人的包装不善等责任所引起的损失。 ③ 被保险货物在保险责任开始之前就已存在品质不良或数量短缺所形成的损失。 ④ 被保险货物的自然损耗、品质特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失和费用。 ⑤ 战争险等特殊附加险条款所规定的责任范围和除外责任。

2.其他除外责任 战争险的除外责任指由于敌对行为使用原子弹或热核制造的武器导致被保险货物的损失和费用不负责 赔偿。

(三)责任起讫 (又称保险期限)
1、基本险视为责任起讫 采用国际保险业所惯用的“仓至仓”条款(W/W) (是国际货物保险条款,保险人保险责任起讫的条款) 自被保险货物运离保险单所载明的起运地发货人仓库开始,直至该项货物被运抵保险单所载明的收货人仓 库或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。 注:分配、分派的仓库作为最后的仓库。 时间上,最长卸离海轮不超过 60 天。

不同价格术语影响 W/W 的责任起讫点
CIF 下,保险责任起讫期间是“仓至仓” (按国际惯例,出口商在以 CIF 术语对外报价时,保险金额通 常在 CIF 总值的基础上加成 10%投保最低险。 ) FOB、CFR 条件下,保险责任起讫期间是“船至仓” 2、战争险的责任起讫期限 以“水上风险”为限,若货物不卸离海轮或驳船,保险责任期限以海轮到达目的港的当日午夜起算满 15 天为止。

(五)索赔期限
索赔有效期(一般为 2 年)

二、伦敦保险协会《海运货物保险条款》 (ICC)
1、协会货物保险条款的种类 协会货物条款(A)----ICC(A) =我国一切险 协会货物条款(B)----ICC(B) =我国水渍险 基本险 协会货物条款(C)----ICC(C) =我国平安险 协会战争险条款(货物) 协会罢工险条款(货物) 附加险 恶意损害险条款 说明:前三项可以独立投保;第四、五项征得保险人的同意也可单独投保;第六项只能作为附加险别投保。 战争险的保险期限与我国现行海运战争险条款一样,也根据承保“水上危险”的原则,不使用“仓至仓” 条款。

第三节 其他运输方式的保险
陆上运输货物保险、航空运输货物保险、邮包运输保险都适用“仓至仓”条款。 陆上运输货物保险:保险责任以 60 天为限。 航空运输货物保险:保险责任起讫期限则以载货飞机到达目的地的当日午夜起算,满 15 天终止。 邮包运输保险:自邮局发出到货通知给收件人的当日午夜起算,满 15 天为止。

第四节
出口保险:

海运货物保险实务

五、保险费的计算

保险金额=CIF 货值×(1+投保加成率) 保险费=保险金额×保险费率 CFR=CIF×[1-保险费率×(1+投保加成率) 1、我方以 60 美元/箱 CIF 新加坡条件出口某商品 2000 箱,货物出口前,由我方公司向中国人民保险公司 投保水渍险、串味险及受潮受热险,保险费率分别为 0.7%、0.3%和 0.4%,按发票金额的 110%投保。试求: 该批货物的投保金额和保险费各是多少?

解:投保金额是 60×1.1×2000=132000 USD 保险费 = 132000×(0.7% + 0.3% + 0.4%)=1848 USD 故该批货物的投保金额和保险费分别是 132000 美元和 1848 美元。
2、我国某公司出口某种商品,对外报价为 FOB 青岛每公吨 400 美元,现外商要求改为按 CIF 旧金山报价。 已知运费为 FOB 青岛价格的 5%,保险费费率为 3%,投保加成率为 10%。问:该如何报价?

解:FOB 青岛为每公吨 400 美元 F=400×5%=20 美元 CFR=FOB+F=420 美元 CIF 净价=CFR 净价/[1- (1+加成率)×(保费率)] =420/(1-1.1×3%)=434.33 USD 故 CIF 旧金山的报价为 435 美元。
七、保险索赔 通常需要做好以下工作: 1.当被保险人获悉货物遭到损失后,应立即向保险公司发出损失通知; 2.被保险人如果发现被保险货物整件短少或有明显残损痕迹,除向保险公司报损外,还应 立即向承运人或有关部门索取货损货差证明,并根据需要提出书面索赔文件; 3.应采取合理的施救、整理措施; 4. 是备妥索赔单证。包括检验报告、保险单据正本、运输单据、发票、装箱单或重量单、 向承运人等第三者责任方请求赔偿的文件以及索赔清单等。


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