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个人理财课件._图文


个人理财 第一章 财产保险概述 第一节 个人理财的基本知识 ? 个人理财的定义 ?为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、 实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的 过程,通俗的讲,就是个人如何处理日常的钱财。 ?细分为生活理财和投资理财 ? 个人理财和公司理财的区别 ? 理财的目标不同 ? 风险承担能力不同 ? 关注的时间长短不同 ? 根据的法律法规不同 ? 行业管理不同 ? 主要内容不同 ? 个人理财的作用 ? 平衡现在和未来的收支 ? 提高生活水平 ? 规避风险和灾害 第二节 个人理财的内容 ? 个人理财的基本原则 ?量入为出原则 ?经济效益原则 ?变现原则 ?因人制宜原则 ?终生理财原则 ?快乐理财原则 ?提高素质原则 ? 个人理财的基本内容 理 财 规 划 现 金 规 划 储 蓄 规 划 消 费 信 贷 规 划 金 融 投 资 规 划 房 地 产 投 资 规 划 保 险 规 划 税 收 规 划 子 女 教 育 金 规 划 退 休 规 划 遗 产 规 划 第三节 个人理财的一般步骤 ? 明确个人现在的财务状况 ?首要任务是收集整理个人相关财务信息 ?通过个人财务报表,直观了解自己的财务状况 ? 了解个人的投资风险偏好 ?各种风险偏好仅代表个人的选择,并无优劣高低 之分 ?不同风险偏好的个人理财模式建议 ? 设定理财目标 ? 理财目标的分类 ? 按时间长短分:短期目标、中期目标、长期目标 ? 按人生阶段分:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女上大学期间、 家庭成熟期和退休期目标 ? 如何制定理财目标:制定理财目标表 ? 设定理财目标的原则:明确性;量化目标;现实可行性;排列优先 顺序;内部一致性。 ? 制定并实施理财计划 ? 设想出可能的行动方案 ? 选择出适合自己的方案 ? 评估和修正理财计划 第四节 个人理财的产生和发展 ? 个人理财的起源及发展 ?萌芽期(20世纪30-60年代) ?发展期(20世纪60-80年代) ?成熟期(20世纪80年代至今) ? 我国个人理财的现状和发展 第二章 财务与预算规划 第一节 个人财务记录 ? 个人财务管理活动 ? 记录和保存个人财务记录和文件 ? 对目前的财务状况进行分析,找出健全和不健全的方面 和指标 ? 在已有财务记录和分析的基础上,对自己的未来进行规 划和计划 个人理财记录的作用 ? 个人理财记录的类型和分类 ? 如何进行个人财务记录 ? 第二节 个人财务报表 ? 个人资产负债表 ? 现金流量表 ? 资产负债表和现金流量表的关系和应用 第三节 个人预算 ? 个人预算规划的含义 ? 个人预算的意义 ? 编制个人预算的步骤 ? 成功预算的要求 第三章 现金规划 第一节 现金规划的基本知识 ? 现金的概念 ?现金(狭义)——持有的现金以及可以随时用于 支付的存款 ?现金等价物——期限短、流动性强、易于转换成 已知金额现金、价值变动风险较小的投资 ?支票帐户 ?储蓄帐户 ?货币市场帐户 ?其他短期投资工具等 ? 现金规划的概念 ? 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的 现金及现金等价物进行管理的一项活动 ?现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付 计划中和计划外的费用,并且你的消费模式是在 你的预算限制之内的 ?从内容看主要包括:现金收入预算和现金支出计 划 ? 现金规划的作用 ?满足日常现金需要 ?满足计划外现金消费——紧急备用金 ?提高资金利用率 ? 持有现金的机会成本

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