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储蓄存款与商业银行_图文

第六课 投资理财的选择

看一看

一则报道说,一老者将一生的 积蓄藏于床下,严重受潮发霉,粘 结成砖块;另一农民将积蓄藏于炕 洞,变成了一堆被老鼠啃碎的纸屑。
讲一讲

假如现在你手上有10万元的闲置 资金让你去投资,你如何打算?

你会如何投资理财?
规避风险的途径 便捷的投资

高风险高收益同在

稳健的投资

一 、便捷的投资——储蓄存款
? ? ? ? ? (1)什么是储蓄存款?(储蓄存款的含义) (2)为什么要存? (储蓄存款的目的) (3)去哪里存? (储蓄存款的机构) (4)怎么存? (储蓄存款的方法) (5)怎么存更合算? (储蓄存款的分类)

1.储蓄存款的含义
谁存钱
到何处存 存什么 有 什 么 凭 证

个人将属于其所有的人民币或外币存 入储蓄机构,储蓄机构开具存折或存单作 为凭证,个人凭存折或存单可以支取存款 的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存 款本金和利息的活动。

有何收益

储蓄常识
1、首次到银行去储蓄存款要注意什么?
带本人身份证或户口簿等有效证件、现金,在一米黄 线外等候,填存款单,拿好存折或存单。

2、存折或存单丢了,怎么办?
带有效证件和存折存单上的帐号,去附近同类银行挂失。

3、存了定期,需要提前支取,怎么办?
凭有效身份证件,按支取日活期利率支付利息;部分提前 支取,未取部分按原存期,原利率开给新存单。逾期支 取时其逾期时段按活期利率计算。

对于储蓄存款,下列表述正确的是:

A

①居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的 存款是不受法律保护的 ②在我国,储蓄存款的对象 既包括居民个人,也包括政府和企事业单位 ③储蓄 存款就是存款 ④在我国,居民储蓄存款实行虚名制 A.① B.①② C.①②③ D.①②③④

2.储蓄的目的
储蓄的直接目的:获取利息

买车

上学

买房

因“新三座大山”而储蓄,是我国居民 养老、看病 储蓄不断增加的原因之一

? 易错提示: ? 误区:居民的储蓄存款越多越好。 ? 积极:生产的发展
收入的增加

居民消 ? 消极: 费萎缩

通货膨胀

投资渠 道单一

3、我国的储蓄机构
商业银行(主要)
信用合作社

邮政储蓄

商业银行是我国主要的储蓄机构,经营吸收 公众存款、发放贷款、办理结算等业务, 并以利润为主要经营目标的金融机构

信用合作社是农村集体所有制性质,主要是面 对广大农民,是对银行存款储蓄的重要补充.

邮政部门是在中国人民银行的监督管理下办理 储蓄业务,有点多面广,营业时间长的特点,是对 银行储蓄的重要补充.

1.中国建设银行——CBC(Construction Bank of China) — —“存不存?” 2.中国银行——BC(Bank of China) ——“不存!” 3.中国农业银行——ABC(Agriculture Bank of China) — —“啊,不存。”

4.中国工商银行——Industrial & Commercial Bank of China ICBC —— “爱存不存。”
5. 兴业银行——CIB China Industrial Bank——“存一百”

6. 国家开发银行——CDB China Development Bank— —存点吧!
7.汇丰银行——HSBC The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited ——“还是不存。

储蓄存款的方法

你存钱的过程

储户

货币

储蓄机构

凭证

取款

个人帐户 实名制

人民币 或外币

商业银行 信用合作社 邮政

存折 存单

本金 利息

存款利息

? 含义:是银行因为使用储户存款而支付的报酬, 是存款本金的增值部分。 ? 影响因素:本金 存期 利息率 ? 计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限 利率(利息率)=利息/本金 年利率(%)=月利率(‰)×12=日利率( ‰0 )×360 ? 注:在我国,存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。 (利息税:国务院决定自2008年10月9日起对储蓄存款利 息所得暂免征收个人所得税)

张三于2009年10月存入20000元,定期一年, 按照年息2.52%的利率计算: 1年到期后的利息总额是多少? 所得利息: 20000×2.52%×1=504(元)

利息及计算:

利息计算方式: 利息=本金×利息率×存款期限

在我国,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存 款利率,不得擅自变动

? 利 率 变 动 对 经 济 的 影 响

存款 利率

上调

下调

利率是国家宏观 调控的重要杠杆, 是调节货币供应 量的重要手段。

贷款 利率

上调 下调

5.储蓄存款的分类
储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

目前,我国储蓄存款的种类有活期储蓄、 定期储蓄、定活两便储蓄、保值储蓄等。其 中,活期储蓄和定期储蓄是储蓄存款的基本 类型。

(1)活期储蓄:是储户可以随时存入和 提取,不规定存期、 1元起存,存款的金额 和次数不受限制的储蓄方式。 每年的6月30 日为结息日。

(2)定期储蓄:是 事先约定期限、存入后 不到期一般不得提前支 取的储蓄方式。存期越 短,利息率越低;存期 越长,利息率越高。
存期: 3个月、6个月、 1年、2年、3年、5年。

储蓄投资的特点
活期储蓄 流动性 不 同 点 强 定期储蓄 较差 高于活期储蓄,但一般低 于债券与股票

收益性

较低

风险性

以银行信用作担保, 以银行信用作担保,较安 较安全,风险较低。 全,风险较低。但也存在 但也存在通货膨胀 通货膨胀下存款贬值及提 下存款贬值的风险 前支取而损失利息的风险

相 同 储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低. 点

“政府的银行”

中央银行
我 国 银 行 体 系
国家机关,不 吸收居民存款

“银行的银行” “储备的银行” 1、国家控股:

商业银行

2、民营控股: 3、外资银行:

政策性银行
只贷不存的银行

国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行

二、我国的商业银行
(1)含义:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
(注:商业银行是企业,其根本特征是以赢利为主要目标)

(2)地位:我国的商业银行以国家控股银行为主体,是 我国金融体系中最重要的组成部分。
(注:我国的银行体系)

(3)三大业务:存款业务、贷款业务、结算业务。

存款业务
? 含义:是商业银行以一定的利率和期限, 向社会吸收资金,并且按规定还本付息的 业务。

基础业务

贷款业务
? 含义:是指商业银行以一定的利率和期限 向借款人提供货币资金,并要求偿还本金 和利息的行为。
? 分类:工商业贷款 发放给工商企业 消费贷款 发放给消费者个人 主体业务

商业银行营利的主要来源:
银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用
(其它利润来源:结算服务费及其它服务费)

贷款原则:坚持真实、谨慎、安全、效益原则 贷款与诚信的关系:贷款本身是一种信 用行为,要求借贷双方都讲诚信。

结算业务
? 含义:是商业银行为社会经济活动中发生 的货币收支提供手段与工具的服务。 ? 其他业务:债券买卖及兑付、代理买卖外 汇、代理保险、提供保险箱等服务。

(4)商业银行的作用
第一,银行为我国经济建设筹集和分配资 金,是社会再生产顺利进行的纽带。 聚宝盆 第二,银行能够掌握和反映社会经济活动 的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提 供必要的依据。 气象站 第三,银行对国民经济各部门和企业的生 产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构 ,提高经济效益。 调节器

知识小结
储 蓄 存 款 和 商 业 银 行
储 蓄 存 款
①含义 ②目的 ③机构 ④方法 ⑤分类 ①组成 ②含义 ③主要业务 ④作用 存款业务 贷款业务 结算业务

商 业 银 行

1.我国居民储蓄增长的根本原因是( ) A.我国经济发展,居民可支配收入增多 B.人民生活水平提高 C.我国实行鼓励个人储蓄的改革政策 D.我国居民消费观念改善 2.居民储蓄的直接目的是( ) A.为了更好的消费 B.为了获得利息 C.为了支持国家建设 D.为经济建设筹集资金 3.根据统计,在银行吸收的居民储蓄中,活期存款占 了相当大的一部分,居民之所以选择活期存款是因为 ( ) A.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活 B.活期比定期更安全、可靠 C.活期储蓄比定期收益高 D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策

A

B

A


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