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《中国银行公司业务贷后管理操作手册(试行)操作手册》补充规定

》补充规定 《中国银行公司业务贷后管理操作手册(试行) 补充规定 中国银行公司业务贷后管理操作手册(试行) 》
为更好地规范我行公司业务贷后管理工作, 根据总行中银发[2005]69 号文件 要求,对《中国银行公司业务贷后管理操作手册(试行)(下简称《操作手册》 》 ) 中“岗位职责”“资金监控方式”“贷后管理方式”的具体内容和要求作如下补 、 、 充规定: 一、岗位职责: 岗位职责: 《操作手册》第二章第六节“岗位职责”规定了公司业务部门在贷后管理阶 段应履行的 19 项工作职责。根据我行实际具体划分如下: 客户经理的职责: 1、负责借款人的关系维护; 2、负责借款人、担保人(指保证人、抵押人和质押人,下同)和关联单位的 年审营业执照等基本信息资料的收集,整理; 3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实; 4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和风险限额的动态调整; 5、负责贷后管理的工作日志;借款人资金使用和回流的跟踪、监控管理;资 金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护; 6、负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况; 7、负责对借款人、保证人经营、财务、行业等方面情况的贷后检查、分析和 研究;对贷款跟踪管理,定期形成贷后检查报告;提出贷后管理策略并具体实施; 8、负责集团客户牵头行与参与行之间信息的定期收集和反馈; 9、负责及时提交重大突发事件报告; 10、负责借款人风险分类信息的初分、更新和维护; 11、负责贷款条件变更、贷款结清等工作; 12、负责移交前不良贷款管理; 13、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护;

14、负责将贷后管理过程中形成的档案资料及时移交授信管理团队或贷后管 理专岗。 授信管理团队或贷后管理专岗的职责: 1、负责借款人还本付息工作的管理,向客户经理提供贷款到期通知书、贷款 催收通知书、履约担保责任通知书,由客户经理送达借款人或保证人; 2、负责贷款台账的创建、记录和维护; 3、负责将接收的贷后管理过程中形成的档案资料及时移交档案管理部门; 4、负责配合做好各类内查外审工作; 5、负责组织监控、检查、监督辖内行的贷后管理工作。 二、资金监控方式的选择: 资金监控方式的选择: 根据不同借款人和贷款种类,对借款人资金使用的监控方式分为两种:事前 监控和事后监控,事前监控须建立用款签字审批制度。 (一)对于固定资产贷款建设期资金使用管理,客户经理须要求客户建立专 用资金账户,实施专户管理;贷款资金的使用须采取事前监控方式,并建立用款 签字审批制度, 逐笔审核资金使用; 对因特殊情况不能开立专户进行事前监控的, 应由公司业务部门分管总经理或公司业务分管行长审批同意,并对其日常结算账 户采取事前监控方式。对于总行、省行级重点客户(见附件)的事前资金监控可 采取一户一策的办法,但必须经公司业务部门分管总经理或公司业务分管行长审 批同意。 事前监控方式审批签字权限本外币折合人民币为: 1、单笔金额在 300 万元以下,须经客户经理签字审核; 2、单笔金额在 300 万元(含)—500 万元,须经客户经理、公司业务部门主 管或主任二级审批; 3、单笔金额在 500 万元(含)以上,须经客户经理、公司业务部门主管或主 任、公司业务部门分管总经理或公司业务分管行长三级审批; (二)对不良类贷款、关注类贷款金额在 5000 万元(含)以上的流动资金贷

款(不包括外贸客户)使用事前监控方式,除上述标准以外的流动资金贷款使用事 后监控方式。 1、不良类贷款的资金使用须逐笔经客户经理、公司业务部门主管或主任、公 司业务部门分管总经理或公司业务分管行长三级审批。 2、关注类贷款金额在 5000 万元(含)以上的流动资金贷款事前监控方式须 逐笔对借款人资金流向进行监控,监控的审核签字权限本外币折合人民币为: 单笔金额在 200 万元以下,须经客户经理签字审核; 单笔金额在 200 万元(含)以上,须经客户经理、公司业务部门主管或主任 审批。 3、事后监控采用定期抽查和随时抽查两种形式: 定期抽查的事后监控适用对象: 正常类贷款、 关注类贷款金额在 5000 万元以 下且信用评级为 BB 级以上客户的流动资金贷款。 定期抽查的监控频率和要求:每月抽查划付笔数较多或金额较大的 1-3 个工 作日内借款人全部资金流向情况, 同时, 抽查每月前 10 笔最大划付金额的资金流 向。 随时抽查的事后监控适用对象:除定期抽查标准以外的流动资金贷款。 随时抽查的监控频率和要求:每月不少于两次分别抽查划付笔数较多或金额 较大的 3 个工作日内借款人全部资金流向情况,对借款人资金流向进行较为连续 的监控。 客户经理要将定期抽查或随时抽查的资金使用和回流信息在资金流向监控表 中逐笔反映,并得出抽查结论;如存在资金挪用等严重问题,应按重大突发事件 报告要求予以反映。 (三)外贸客户流动资金贷款具体实施的资金监控方式: 正常类贷款且信用评级为 A 级(含)以上的贷款使用采取定期抽查的事后监 控方式。 关注类贷款且信用评级 BBB 级(含)以上的贷款使用采取随时抽查的事后监

控方式。 关注类贷款且信用评级在 BB 级(含)以下的借款人采取事前监控方式,监控 的审核签字权限本外币折合人民币为: 单笔金额 50 万元(含)以上,须经客户经理签字审核; 单笔金额 100 万元(含)—500 万元,须经客户经理、公司业务部门主管或 主任二级审批; 单笔金额 500 万元(含)以上,须经客户经理、公司业务部门主管或主任、 公司业务部门分管总经理或公司业务分管行长三级审批。 三、贷后管理方式的选择: 贷后管理方式的选择 按照贷款风险和贷款余额的大小,贷后管理方式分为常规和重点两种方式。 符合下列条件之一的应采用重点方式管理: 1、借款人经营管理及财务状况出现异常,发生可能影响贷款按时偿还的重 大突发事件; 2、贷款担保能力严重下降,第二还款来源出现严重问题; 3、正常类贷款余额 3 亿元(含)以上的客户; 4、正常类贷款余额 1 亿元(含)以上且信用等级在 BB 级(含)以下客户; 5、关注类贷款余额 5000 万元(含)以上的客户; 6、关注类贷款余额 3000 万元(含)以上且信用等级在 BB 级(含)以下的 客户; 7、长期借新还旧、存在较大风险隐患的存量关注类贷款; 8、降级可能性极大的关注类贷款; 9、次级及次级类以下的不良贷款; 未列入重点方式管理的贷款均作为常规方式进行贷后管理。


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